近日，中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发布“关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项”的通知。《通知》明确，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。同时，内容中对互联网金融行业提出了诸多规范和要求，要强化服务意识，采取切实措施，开发面向不同群体的信贷产品。可见，粗放式的经营已经不再适合行业发展规律，互联网金融行业的重心，开始回归到技术实力的争夺上来。让技术给互金赋能，用技术驱动和人工智能提供千人千面的服务，将会成为领跑行业的关键机遇点。

事实上，在人工智能时代，互联网金融行业正走在飞速发展的道路上，《通知》只会让整个行业日趋规范。纵览全行业，人工智能的应用面积正在逐渐扩大——基于人工智能在大数据领域的强大计算，其算法、数据抓取及分析、深度学习等多方面的优势正在日益体现。金融领域智能科技平台百融金服正是新时代以智能技术普惠民众的践行者，旗下的榕树金融服务平台，更是人工智能在这一领域的成功应用。日前，百融金服刚刚完成10亿元人民币的C轮融资——由国资委下辖的国家主权基金中国国新基金领投，红杉资本中国基金增持——而这也意味着百融金服和榕树在资本市场层面跨入全新阶段。

依托于百融先进的人工智能技术和强大的数据分析能力，榕树正在建立一个覆盖营销、获客、风控、存量经营、资产保全等全生命周期的智慧金融生态闭环。目前，已经有包括招商银行、光大银行、浦发银行、马上消费金融等在内的近100家金融机构选择入驻榕树平台。在刚刚过去的第一季度，榕树贷款月撮合交易额超过10亿元，为金融机构贷款批核率高于行业平均水平的3-5倍。

目前，榕树平台可以为用户提供包括现金分期、消费贷款、信用卡申请等一系列精准、便捷的线上金融服务，为金融机构和个人搭建起智慧金融互联桥梁。同时，榕树将风控前置到营销端，最大程度提升各类金融机构的获客精准度，优化营销效率。榕树平台用“智慧金融”让更多的普通人体会到金融生活带来的便利，而榕树之所以如此强大和贴心，主要依托于人工智能开发为其呈现出的三大优势——

依托人工智能，更智慧、更安全

首先，榕树平台充分利用人工智能技术，将风控前置，大大降低了金融合作机构的获客风险。通过百融积累的多维数据，对用户画像进行进准定位，对潜在受众的个性化偏好和习惯进行提前勾画，并根据用户属性预先进行信用评级，并反馈给合作机构，从而有效地在贷前环节降低金融风险发生率。如此将风控前置到营销端的选择，在行业内堪称先行者，可以最大程度的提升B端合作机构的获客精准度和客户质量，有效降低金融机构的不良率和获客成本。

在实际的操作过程中，已经有许多客户依靠这一技术获得了实实在在的利益——光大银行就是其中的受益者代表，在百融通过为其纯良客户进行画像、精准分类后，对准用户偏好性特定需求进行精准而智慧的营销，使光大银行信用卡客户的活跃度从行业平均水平提升了50%。

匹配人群需求，更精准、更高效

其次，榕树平台在针对C端用户时，依据受众的不同信用评级，有针对性地为不同客户量身推荐适合他们的金融产品，精准而有效的抓取用户实际需求，一方面解放了平台盲目而低效的“广撒网”模式所占用的大量资源，另一方面也解决了用户面对海量产品“选择困难”的尴尬，一举两得地优化了供给和需求双方的使用体验，客观上提升了服务品质和服务效率，为市场带来更加准确、便捷、高效、优质的金融服务。

打造全链条服务，提出转型新思路

一般而言，信贷客户的生命周期有四个环节：一是精准获客引流;二是申请阶段的风险、准入审查;三是存量客户的经营，通过对客户行为特征的分析，适当调整客户利息与额度，甚至提前制定催收策略;四是环节就是资产保全。对于传统机构而言，这四个环节相对独立，彼此之间存在流程壁垒，行业内能够提供全流程服务的产品和平台少之又少。。

实际上，榕树金融服务平台早已全面打通了面向金融机构全链条服务的四个完整环节，这也是榕树区别于其他产品的重要优势所在，百融金服CEO张韶峰也曾表示，这一新思路的提出是榕树立足行业的关键，这也是构建“智慧金融平台”不可或缺的一步。

百融金服CFO赵宏强说，此次C轮融资是在2017年年底前确定的，距离B+轮仅过去一年多的时间，目前百融金服的融资总规模已达17亿元人民币，这也充分说明资本市场对百融金服乃至榕树的看重。

在普惠金融逐步落地的今天，人工智能、大数据与金融领域结合拥有着广阔的想象空间，也受到市场与资本的一致看好。而坐拥三大优势的榕树正在顺势而动，在构建“智慧金融平台”的道路上渐入佳境，在行业内圈出了自己的技术阵地。