中国社会科学院7月发布了《中国互联网金融平台风险评级与分析》报告，其中对国内100家代表性网络借贷平台金融风险的评级结果显示，我国网络借贷行业通过专项整治，开始走上小额分散的规范化发展之路。在此背景下，小额网贷业务迎来爆发式增长。据行业第三方机构数据，行业6月份成交量相比5月出现下降，二季度总成交量为7192.54亿元，环比一季度仅增长6.4%。同时，平台分化日益加剧，市场中以小额见长的网贷平台，其先发合规优势逐渐凸显。

无独有偶，拍拍贷7月25日对外发布的2017年二季度业绩报告也佐证了这一发展趋势。数据显示，拍拍贷二季度成交量达165亿元，环比增长56.5%，增速达到了行业的8.8倍，当季成交量相当于2016年四季度中国在线旅游市场规模。此外，拍拍贷二季度注册用户达827万人，说明小额网贷正成为越来越多民众获取信贷服务的选择。截至7月20日，拍拍贷平台注册用户体量已突破5000万人。

业内人士分析，拍拍贷等小额网贷平台的业绩以远超行业的速度爆发式增长，主要是受监管利好的影响。去年“8·24”网贷监管细则下发以来，主营大额企业贷的平台受限额的影响很大，而小额网贷平台则基本不受影响。在监管层看来，网贷应成为传统金融机构的有效补充，符合这一政策导向的、坚持做小额的平台，也因此能吸引到更多的用户。

网贷小额化，目前已成为整个行业的发展趋势。据行业第三方机构数据，网贷行业6月成交量为2454.91亿元，活跃借款人数为373.53万人，由此可算出6月人均借款金额约65721.9元；而在监管细则发布的2016年8月，同口径下算出的人均借款金额约141179.5元，10个月降幅超过100%。

在借款金额方面，以拍拍贷为例，二季度1万元以下借款占比达到98.6%，3000元以下借款占比达到78.4%，相较于一季度的98.08%和70.98%均进一步提升。业内人士认为，借款金额小至几百、几千元，不仅使得行业风险充分分散，也表明网贷正日益与大众的日常消费需求相贴合。

行业第三方机构近三个月数据也显示，随着更多平台逐步减少或暂停大额标的业务，转向个人消费信贷等领域，网贷行业的借款人数一直保持在10%以上的月增水平。

目前，小额网贷行业已进入加速阶段。从外部来看，随着国内消费金融市场的爆发，居民在遇到小额消费需求时，对网贷的接受度越来越高，市场空间巨大；从内部来看，在金融科技驱动下，网贷平台的服务效率、便捷性在不断提升。

“与传统金融机构主要满足大额借贷需求不同，网贷主要提供的是零散、多样化、场景化的小额信贷服务。”拍拍贷CEO张俊认为，“借款金额不断降低、服务人数增多，说明网贷用科技的手段，克服了传统小额借贷成本高、消费场景少、体验差等问题，这正是网贷的创新之处，也意味着网贷真正做到了普惠。”

此外，网贷行业呈现出东中西部同步发展，尤其在中西部地区渗透率提高的现象。主要原因，一方面是网贷在金融科技的驱动下普惠性、便捷性不断增强，能够触及到更多更广的普罗大众。另一方面是随着“一带一路”建设等西部开发战略的实施，中西部地区实体经济发展迅猛，居民生活水平提高，消费升级愿望及能力开始向东部地区收敛，消费信贷需求快速上升。

事实上，无论是原来的东部独大，还是如今的东中西部全面增长，网贷行业的发展，本质上都和当地实体经济息息相关。国家统计局上半年经济数据显示，中西部地区社会消费品零售总额增长高于全国，而农村居民人均消费支出增速也高于城镇居民。这解释了为何中西部地区的网贷体量虽不如东部，但增速却高于东部，也说明了网贷服务于实体经济，实体经济又会反过来推动网贷发展。