大数据的应用目前涉及各行各业，有的行业已经非常成熟。在媒体行业，大数据算法已经替代了人工编辑，精准高效的为读者推送内容;在“金融科技”的几个热门领域中(如大数据风控、智能投顾、区块链)，大数据风控是相对成熟，业界广泛认可的技术手段。

风险控制的核心是评估借款人的还款能力和还款意愿，在商业银行等传统风控机制中，主要依靠包括信贷历史、个人资产、个人负债、抵押担保等几个方面的信息，这些内容或由征信机构提供，或依赖人工实地尽调，或由客户自己提交。

传统风控决策已经足够成熟，但仍存在局限。首先，仅依靠几个核心维度做判断，在一定程度上无法确证客户的真实状况，数据维度不够丰富;二是过度强调贷前审核，难以实时监控借款人贷后的资质变化，预警能力有限;三是中国征信行业不发达，过度依赖人工尽调、审核，人力成本高且效率低。

与传统风控相比，大数据风控的“大”体现在对海量数据的收集、处理、分析、挖掘上。海量数据分为两类，一类是金融强相关数据，另一类是金融弱相关数据，如网络行为、社交、通讯等。大数据风控的优势是能够高效、低成本地处理以上数据，全面了解借款人资质，进而简化整个融资流程。

两年打磨 应运而生

目前国内几家实力互金平台均推出了自己的大数据风控系统，如拍拍的“魔镜”、点融网的“matrix”、你我金融的“天秤”、积木盒子的“读秒”。记者日前从“天秤”系统几位有着大数据、反欺诈技术背景及腾讯、华为工作经历的负责人那里详细了解了大数据风控的作用与价值，同时对“天秤”的系统功能有了深刻认识。

“我们的奋斗目标是成为用户至上的金融科技公司。”你我金融CEO廖红梅女士表示，“公司使命是让信用更有价值。”官方资料显示，你我金融于2014年正式上线，当时“金融科技”还未风行，大数据技术方兴未艾，互金业内已有公司尝试开发大数据风控系统，但功能相对单一，灵活性欠佳。

“天秤可以说是应运而生，你我金融的创始人团队很早就意识到大数据的巨大价值，在2014年就开始由技术和数据部门联合研发大数据风控系统。”技术中心“天秤”项目经理贾益介绍道。“数据方面，平台上线伊始，我们一方面积累自身数据，一方面与国内领先的征信、大数据机构建立深度合作以丰富数据维度;技术方面，不断引入数据挖掘与大数据架构方面的高端人才，运用机器学习及分布式数据存储等前沿技术，经过近两年的潜心打磨，天秤系统模型于2016年3月正式上线。”

成绩喜人 优势明显

经过1年的运营，2016年“天秤”成绩喜人，数据中心总监黄浩然介绍到：“至今天秤已纳入5000多个数据维度，每月更新信用评估模型策略2-3次，模型KS值超过0.3。在提升审核效率方面，信审专员从之前每单平均半小时到现在平均每单不足5分钟，审核效率提升超过五倍。”

“与同类产品只关注贷前审核相比，天秤还有一个优势是建立了贷中、贷后的智能预警跟踪机制，一旦发生异常自动预警，能够有效地控制逾期和坏账。”产品中心大数据产品经理潘珏补充道。

成绩来源于优势，“天秤最大的亮点是风控模型策略的自助配置与快速迭代。自助配置指的是风控人员可以及时调整正在使用的模型策略，包括规则、流程等等，大大节省了风控、产品、技术三方的沟通时间及技术的开发时间。快速迭代是使用机器学习的方法，使模型策略可以根据产品政策、借款表现进行动态快速升级。”黄浩然接着说道;“这两点也是你我金融成交量快速增长的重要因素。”

金融科技 持续发力

你我金融官网资料显示，其与光影侠(831138)旗下的团贷网同为派生集团子公司，是一家移动社交金融平台，“天秤”是由你我金融自主研发的大数据智能风控系统，具备模型策略自助配置与快速迭代等优势，能够提供强大的风控决策、反欺诈、信用评估管理、贷后监控管理等功能。

“实际上，天秤不仅是风控系统，是为互联网金融行业量身打造的一整套解决方案，它能够使金融更简单、让信用更有价值。未来，你我金融将继续用数据驱动业务，以科技服务金融。”技术中心总监廖宝华展望道。

官网数据显示，截止目前，你我金融累计注册用户达280万，整个平台正在快速发展中，在潘珏看来，所有这些用户的网络行为留存数据有都着非常大的价值：“未来一年，我们将集中精力于天秤系统的商业化应用，为用户连接你我金融和其他合作平台提供服务，运用科技手段让中小微机构的金融服务变得更加简单，让每个用户都能体验信用所带来的价值，真正做到用户至上，普惠大众。”