谈起保险，小巴以前听到过一个评论是这样的：

一人干银行，全家跟着忙；

一人卖保险，全家不要脸。

这大概是过去十几年中国人对于银行和保险从业者的基本感观。

当家里有人在银行工作，全家人都要一起帮着拉存款、放贷款；而当家里有人是销售保险的，则往往都是先从亲戚朋友“坑”起，最后“卖一年保险，少一半朋友”。

很多人在街上遇到推销保险的，往往避之唯恐不及。

很多香港演员转行去卖保险

但实际上，在香港或者发达国家，保险行业发展得相当成熟，保险经纪人在大众认知中就是一份常规的金融职业，社会地位与银行、证券等行业的从业者并没有区别。

甚至我们在电视荧幕上常常见到的很多著名演员，从娱乐圈退出后转行进了保险行业。

比如江华，出演过《寻秦记》《我和春天有个约会》《苗翠花》《九五至尊》等TVB电视剧，是非常受欢迎的超级大帅哥。他曾患抑郁症，复出后不做演员，加入了一个保险经纪团队。

比如刘锦玲，她在港版《天龙八部》出演阿朱，在演艺事业中断后，转行做了保险经纪人。

比如在两部评价很高的金庸电视剧——港版《天龙八部》和《射雕英雄传》中担任男主局的黄日华，其夫人也是一位保险经纪人。

这些是非常知名的演员，再加上其他不知名的艺人，他们的转行，说明保险业在香港即便不是一个非常高大上的行业，至少也不像在大陆一样被妖魔化。

在香港等发达国家和地区，保险业的从业人员大多是具备高度专业水平的家庭理财规划师。他们会从家庭的实际需要出发，根据家庭收入、未来的生活规划等等角度来制定保险计划。

内地赴港买保险十年增长16倍

过去十年，内地人开始大规模前往香港购买保险。根据香港保险业监理处从2005年开始统计的数据，2005年，来自内地的寿险新单规模为18.2亿港币，而到2015年这个数据突破了300亿港币，年平均增长率超过30%。甚至在香港频繁出现反对内地游客的2015年，这种趋势仍然没有减弱。*注：想要购买香港保险，内地投保人必须亲自到香港投保，不能远程代办。

可见，大陆的保险产品相对香港，竞争力明显不足。大陆保险行业，不论从供给方还是需求方，都还有很多需要改善之处。

从经纪人这个角度，保险业过去的门槛低，从业者的专业水平不高，而佣金又与KPI业绩挂钩，所以推荐给投保人的保险往往是出于好卖，而非合适。如此一来，保费就蹭蹭往上加，最后发现其实很多内容并不是必要的。

而内地的保险与香港保险相比，尤其是在寿险方面，同类的险种吸引力又不大。小巴有几位朋友，他们最初在内地购买了寿险，后来又退掉了，专程跑去香港买，就是因为香港在费率、分红上更有优势。

还有一种情况，销售产品时销售员“以顾客为上帝”，签完保单拿到佣金后，就不再跟进了，与投保人从“爱人”变身“路人”。一旦出险，投保人需要自己和保险公司沟通，极为繁琐。

而在香港，保险经纪人或者家庭理财顾问的角色更加接近于“家庭医生”。家庭财务的日常规划、调整，在他们的建议之下，基本可以得到满足。而高净值家庭进一步的资产大类配置，比如购买股票、房产、基金、艺术品等，则通过各项对口的“专科医生”完成。这些财务上的家庭医生和健康上的家庭医生一样，往往是和投保人打一辈子交道，知根知底。

而从投保人这个角度，对于保险的认知也显然还有待提高。很多人买保险的出发点是占便宜，带病投保，保险公司也因为各种原因拒付保险金，最后两相争执，往往又回到了保险公司是骗子这一点上。

这些都是我们对于保险行业的吐槽。不过，从行业发展的角度，这或许是一个必备的经历过程，在未来的一些年中可能得到改变。

今天广受赞誉的香港保险，70-80年代一样混乱无比，大大小小的保险公司林立，不少公司以承包的名义行诈骗之事，收取高保费，最后投保人还无法索赔。到80年后，香港产业升级，成为国际金融港，对保险业进行了规范化监管，同时保险行业竞争也开始加剧，产品竞争从价格战转向产品创新和服务创新，最终打造成为了行业标杆。

大陆的保险业在升级的前夕？

大陆保险行业的发展，也到了这样一个转折节点。最近几年中产阶级崛起，投资理财的需求飙升，而保监会也对保险业进行了大范围松绑，保险公司得以施展拳脚，进行各类创新。

如果我们关注财经新闻，就会发现这几年保险公司都好有钱，疯了一样地在国内、国外进行各种爆买。最直接的例子，就是多家大型地产房企业被收购，比如生命人寿和安邦保险对金地集团的收购、平安对碧桂园的入股、以及前段时间的宝万之争。

在所有的金融机构中，保险其实是最适合做长期投资的。作为一种投资品，保险的收益率显然不高，所以当保险公司规模足够大，它就可以进行各类长期的、优质的资本运作。比如巴菲特能够进行长期的价值投资，就是源于其背后有一家超大型保险公司为其提供源源不断的资金。

一方面保险公司在收购实体企业，而另一方面，大型集团则在收购保险公司或者申请保险牌照。金融与实业的整合正在进入前所未有的迭代高峰，其中竞争加剧所带来的“鲶鱼效应”，会将保险行业带向成熟。

作为一名要买保险的人，我们或许可以期待，未来十年，我们对待保险经纪人的态度就会像这些香港演员一样，将其视为生活的正常一部分。