您可能已经养成使用年度退税来增加退休储蓄的习惯。毕竟，在大多数情况下，它代表您已经赚到的钱，但不需要全年花费来支付您的生活费用。因此，将它收起来可能是一种相当轻松的方式来增加为您的未来工作的金额。

但是，您可能没有意识到，在许多情况下，无需额外牺牲，您就有可能获得三倍于为您的未来节省的钱的价值。这需要一点额外的努力，但是如果您可以使您的年度捐款价值多出数千美元，难道不值得吗?

以下是如何通过充分利用退税将退休储蓄供款增加三倍。

到底有多少机会?

根据美国国税局最近公布的数据，2021 年纳税人的平均退税约为 2,775 美元。三倍，这意味着您的退休账户中额外增加了 8,325 美元。家庭收入中位数略低于 80,000 美元，因此退休储蓄率将高于 10%。这是一个舒适未来的非凡基础，尤其是当您意识到您可以在不影响现有预算的情况下使其发挥作用时。

为了使这种节省成为现实，您需要做一些事情：

从工作中获得的收入

在工作中调整预扣税的机会

带有匹配项的 401(k)

为IRA做出贡献的能力

上述退税

循序渐进的方法

第一步是将您的退税捐给 IRA。截至 2021 年，50 岁以下人士的供款限额通常为每年 6,000 美元，50 岁及以上人士的供款限额通常为每年 7,000 美元。如果您的退税接近 2,775 美元的平均水平，它很容易低于该上限。请注意，如果您有机会直接或通过后门罗斯 IRA 捐款将钱存入罗斯 IRA，那么随着时间的推移，它对您来说可能会变得更加强大。

接下来，通过根据您的边际所得税率调整的退款金额增加您对传统 401(k) 的贡献。假设您在 22% 的联邦税和 3% 的州税范围内轻松自在。您可以将您的年度传统 401(k) 供款增加约 3,700 美元(即 2,775 美元/(1-0.25))，以使用您的全部退款金额。此举将使您的实得工资每年减少约 2,775 美元。

接下来，您应该向下调整您的预扣税，以在您下次报税时实现盈亏平衡。这一步是使整个事情在影响您全年花钱的能力方面基本上保持中立的重要部分。

如果您无法使预扣税完美无缺，请不要担心，这样您既不欠 IRS 任何东西，也不欠它任何东西。从法律上讲，您只需要预付足够的钱就可以在安全港内，然后在您提交申报表时就必须调整其余部分。只要您已预付至少 90% 的欠款或不超过 1,000 美元，您就可以在 4 月的申请截止日期前偿还剩余款项，而无需支付额外的利息或罚款。

最后，让您雇主的 401(k) 匹配让您完成剩下的工作。匹配因公司而异，但典型的匹配是您供款金额的 50%，最多是您工资的某个百分比。如果您增加的所有 3,700 美元都有资格获得 50% 的匹配，那么您的帐户中将再增加 1,850 美元。

这一切加起来是您退休的 3 倍

如果你把所有的部分加起来，你会得到：

您的 IRA 中 2,775 美元

从您对 401(k) 的捐款中获得 3,700 美元

从你老板的比赛到你的 401(k) 的 1,850 美元

总计 8,325 美元 - 或者正好是最初的 2,775 美元退款金额的三倍。这不是在实现退休储蓄目标方面取得重大进展的好方法。当你加上你从退税中获得的原始金额——而不是你从薪水中指望的钱——时，你会感觉更加了不起。

你在等什么?

生活中很少有机会让自己如此大地推动自己的长期财务目标。让您取得进展而几乎不会影响您的日常现金流量的甚至更少。

所以现在就让它成为现实。一旦您接近退休并看到这种变化对您的储备金大小产生的影响，您会很高兴自己做到了。