苏宁云图升级 消费金融公司玩转互联网+

5月29日，在南京新街口淮海路的苏宁生活广场，几乎所有的柜台上都立着“任性付”的小牌子。经常在苏宁店里购物的吴女士相中了一款价格5000多元的空气净化器，以往，她需要全款支付，而这一次却不一样。她易付宝内的任性付拥有1万元的可用贷款额度。吴女士扫码支付后，使用“任性付”分6期支付。也就是说，她只花了不到1000元，就把空气净化器买回了家。

吴女士发现，不仅在苏宁实体店，在线上的苏宁易购，买东西也可以使用“任性付”分期。不仅可用额度大，而且还有一个月的免息期。

吴女士在苏宁的全新消费贷款体验得益于苏宁消费金融有限公司的成立以及“任性付”产品的发布。

苏宁云商集团董事长张近东表示，苏宁消费金融公司的开业，为苏宁“6·18”年中庆开了一个好头，尤其是“任性付”产品的上线，通过与商品经营内容的全面融合，将创新出更为多样化的消费体验。“6·18”将是任性付产品亮剑市场的第一战。

模式升级：首创互联网金融O2O体验

近年来，中国消费信贷以接近30%的速度增长，预计2015年消费信贷余额达到20万亿元人民币，到2017年全国消费信贷余额将达30万亿~40万亿元人民币，一般性消费信贷规模达到3万亿~4万亿元人民币。而且，我国消费结构正在从吃穿等生存型消费向教育旅游等发展型和品质型消费过渡。目前，BAT等互联网巨头都对消费金融市场虎视眈眈，并各有动作。

南京大学商学院副院长裴平指出，消费金融公司在上世纪90年代后期，在欧美发展得很快，目前已经非常成熟，在中国还是刚刚起步，发展空间巨大。消费金融公司的主要特点是，不吸收公众存款，以小额分散为原则，为个人提供以消费为目的的贷款。

而作为一家互联网零售商，苏宁显然不是为了金融而金融。消费金融公司是苏宁战略“拼图”中的重要一块。

“当我们今天说消费金融的时候，我们谈的是如何立足零售平台发展消费金融。苏宁消费金融的诞生，是消费和金融市场发展的需求，更是苏宁互联网零售发展的延伸。”张近东表示。

苏宁消费金融的诞生是苏宁互联网零售发展的延伸。众所周知，苏宁发展“互联网+零售”的过程中，重点做了三件事，即“+渠道”、“+商品”、“+服务”，而苏宁消费金融公司所做的就是服务。

张近东认为，苏宁消费金融公司是苏宁金融产品和服务矩阵中最重要的组成部分。从苏宁金融生态圈来看，在上游，苏宁已经成立了面向供应商的小额贷款公司和商业保理公司;在中游，苏宁上线了为苏宁售后、物流等服务商提供保险计划的互联网保险销售业务，以及以提升客户黏性为目的的“零钱宝”基金销售业务;本次苏宁消费金融公司的开业，则是立足海量用户和海量商品，布局下游消费信贷。

不过，苏宁消费金融公司赶的是互联网金融的大潮，但与其他互联网金融运作模式又有着很大的区别，那就是依托苏宁的线上线下优势，其O2O运营模式的价值凸显。

相对于竞争对手，目前苏宁消费金融用户所能得到的透支额度最高能达到20万元。原因就在于苏宁消费金融的风控方式是线上线下双管齐下的，其评测一个用户的数据不仅来自于苏宁线上线下的消费记录，还可以接入人行征信系统的数据，拥有多重风险管理手段。此外，用户在线下店提供更详细的资产证明也是获得更高额度的方式。

另一个O2O价值体现在用户的消费场景上。据苏宁消费金融公司总经理陈鸣介绍，苏宁消费金融公司定位于互联网消费金融，也是O2O模式。首个产品“任性付”就是嵌入到苏宁平台线上的消费场景以及线下的消费支付。线上的苏宁易购提供了近2亿的客户基础和消费场景支持，线下1600多家遍布全国的电商门店为客户线下体验提供了可能，如申请提额等。陈鸣表示，“任性付”还无缝连接各类消费场景，比如家庭装修、出行、购物、教育培训、婚庆等等。