理财APP“大跃进” 互联网理财爆发平台大战

尽管“宝宝”类理财产品收益率日渐走低，用户通过互联网理财、投资的习惯却在养成，庞大的互联网理财市场也激荡着各路诸侯的心。

理财APP日前进入高活跃期，继微众银行推出APP之后，蚂蚁金服最新上线专业理财平台蚂蚁聚宝，蚂蚁聚宝的诞生等于是将原有支付宝中的理财功能分拆、独立发展;最近频发动作的还有中国平安，作为平安互联网金融战略的标志性产品，一账通全新改版，主打“中国首家智能财富管理平台”的概念;完成B轮融资不久的挖财也对外推出新版APP挖财信用卡管家，布局个人信用领域，声称实现了将管钱、理财和信用整合到一起的产品创新。

理财APP大跃进背后，实际潜伏着各路人马对互联网理财市场的野心。既有腾讯、阿里巴巴这样的互联网公司，也有传统金融机构的身影，更有垂直类理财平台纵深拓展。但在监管层态度尚未完全明朗的情形下，平台之间的用户之争暗潮汹涌，也在摸着石头过河。

“蚂蚁聚宝”独立野心

支付宝终于开始不是独自在战斗。蚂蚁金服上线全新独立应用蚂蚁聚宝，主攻理财。这是继支付宝之后，蚂蚁金服第一次发布的全新独立应用。在此之前，支付宝用户可以直接在支付宝上完成购买余额宝等理财动作，但是此番蚂蚁金服的用意显然是将“理财”独立出来。

蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣接受《中国经营报》记者采访时表示，这样做的目的，在于不影响用户体验，多样化、专业性强的金融服务不能只靠一个产品来聚合。“都整合在一个APP里，客户会觉得干扰太多。”而蚂蚁对支付宝的定义也会随着蚂蚁聚宝上线变得更加明确，“支付宝更多要完成支付使命，解决老百姓日常生活中高频消费的需求。”但另外一面，蚂蚁方面显然不愿意错失正在兴起的移动理财市场。袁雷鸣承认，“很难用一款产品打所有的点，有很多竞争对手，通过产品组合的方式应对竞争，也能够从用户的角度提供更专业的理财服务。”

在业界看来，这是蚂蚁金服向移动理财进攻的一个更加明确的信号。线上支付市场支付宝已经占据绝对优势，其同时还承担了将线上支付优势向线下拓展的重任。蚂蚁聚宝则是一个承前启后的产品，意味着蚂蚁要以成为更专业全面的理财平台，更代表蚂蚁金服的未来。据了解，蚂蚁聚宝集合了余额宝、招财宝和基金三种理财类型，用户通过新注册账号或者用支付宝账号登录蚂蚁聚宝，就可以购买余额宝、招财宝和各类基金产品，实现了一个账号打通。从试用体验上看，蚂蚁聚宝更像一个理财产品超市，此番还新增了一个基金申购入口。

不久之前，蚂蚁金服以1.99亿元入股，获得数米公司61%股份，等于补上其基金销售渠道的短板。基于和数米基金网合作，蚂蚁聚宝先期上线了900多只基金。与数米的合作，让蚂蚁聚宝在基金购买上成为一个开放性平台，在内地和香港基金互认的政策背景下，蚂蚁聚宝未来有望介入香港基金公司。

在易观智库高级分析师马韬看来，支付宝原有主要的用户群体有限，蚂蚁聚宝上线将从理财的角度吸纳更多类型的用户。“实际上，蚂蚁金服必须往资产管理上发展，一是有能力提供更多服务，也有足够的流量为金融机构导流。”但在业内人士看来，蚂蚁聚宝的吸纳能力还有待观察，首先面临的问题是如何实现支付宝用户向蚂蚁聚宝的迁徙。

平台之争

尽管在线上支付领域占据绝对优势，蚂蚁金服在理财市场上却对手不少，其中既有上线不久的微众银行，亦有雪球、大智慧、同花顺等深耕已久垂直类对手。日前更有消息传，腾讯将成立互联网金融事业群，旗下可能将设理财、信贷、移动支付等六大事业部。如若一旦实现等于将原先分属于腾讯各个事业群的的金融相关业务进行整合，形成协同效应。

与发轫于互联网的理财平台相比，金融机构展示的是其“专业性”。平安日前大幅度改版了旗下的一账通APP, 深圳平安金融科技咨询有限公司总经理罗子斌接受本报记者采访表示，一账通通过“三合”(账户整合、服务综合、产品组合)战略来完善平台布局，最终为用户提供增加价值的财富管理方案。在其看来，微众银行、蚂蚁聚宝等互联网金融产品在一定程度上拉近了资产端和消费端的距离，由于过多地追求普惠与民主，业内往往把金融产品重重包装，变成无差异性的标准化产品，这就没法满足消费者定制化的需求。