中国企业海外投资面临巨大风险保障敞口

访苏黎世中国总经理于璐巍

一家保险公司需经得起时间长河的涤荡。

1872年，在瑞士苏黎世诞生了一家名为“Versicherungs-Verein”(保险协会)的海上再保险公司，三年后，将公司更名为苏黎世交通和意外有限公司，19世纪开始进军国际市场，期间经历大量收购及业务方向调整，直至 2012年4月，苏黎世金融服务有限公司更名为苏黎世保险集团有限公司，更加明确专注保险业。

这家百年老店，最终确定明确的方向并发挥业务优势。最终成为瑞士最大的保险公司，并在全球多个国家和地区排名前十。目前，苏黎世保险集团全球网络的分支机构和办事处遍布北美、欧洲、亚太、拉丁美洲和其他市场的220多个国家和地区。

近日，苏黎世财产保险(中国)有限公司(以下简称“苏黎世中国”)得到保监会许可，继2013年苏黎世保险中国业务分公司改子公司之后，苏黎世提高了在中国区域的地位，其中国子公司陆续开设了北京、上海分公司。第三家分公司广东分公司也正在筹建中。《中国经营报》记者就苏黎世中国将来的发展方向、业务重点专访了苏黎世中国区总经理于璐巍。

中国：巨大而多样的市场机会

《中国经营报》：近期苏黎世全球对苏黎世中国在定位上有没有一些变化?

于璐巍：苏黎世保险集团(以下简称“苏黎世”)刚刚迎来一位新的CEO。苏黎世对全球市场进行梳理，目的是在全球版图上，寻找苏黎世的下一个增长点。中国市场一直是苏黎世的重中之重。中国市场发展迅速，潜力巨大，虽然市场竞争日益激烈，但巨大而多样的市场机会为中、外资保险企业提供了广阔的发展空间，整个集团对中国市场有非常良好的预期。

《中国经营报》：苏黎世中国市场占苏黎世全球的份额大概有多少?

于璐巍：这个份额的绝对值不大。但是有一个普遍的现象，在中国几乎所有外资对全球收入的贡献都相对有限，可是又都非常看好中国市场的未来。另外，研究中国保险市场，你会发现一个有意思的现象，与电脑、家电、汽车等竞争充分行业相当不同，虽然中国保险市场对外开放程度在逐渐提高，但是外资保险的市场份额一直在低位徘徊。形成这种局面有内外部的原因，从外部看，外资保险于二十多年前开始进入中国市场，但一直受制于诸多限制。以产险为例，在2004年之前，外资产险只能在部分省市开展“三资”业务，而无法染指本土企业和个人业务;份额超过70%的车险市场对外资开放也仅仅是近两年的举措;外资保险在网络布局方面也存在明显劣势。分析外资市场规模偏小的原因绝不能忽略内部因素，在二十多年的发展过程中，外资保险在中国策略连续性、领导团队建设、市场定位等诸方面应存在可检讨之处。

《中国经营报》：苏黎世中国上海、北京分公司都已成立，广东分公司在筹，分公司之间的分工和业务特点是怎样的，有没有其他的机构扩张目标?

于璐巍：三家分公司的发展符合中国的整体目标;所谓中国的战略核心就是要实现有效益的快速增长。同时针对三个市场的不同特性，业务重心会有侧重和不同。比如，北京是大型国企相对比较集中的地方;谈到国企，它们是中国企业“走出去”的领头羊和“一带一路”建设的主力军，根据这一特点我们将重点为这一类客户提供服务。上海市场也具有鲜明特点，比如外资企业比较集中，人员素质较高，存在数量巨大的“高净值人群”。满足企业和个人在保险方面的特定需求，是我们努力的重点。我们最近与刚刚进入上海市场的迪士尼开展合作，它是我们标志性的客户之一。

我们刚刚拿到了广东分公司的批筹，准备工作正在紧锣密鼓地进行当中。广东经济规模巨大，经济总量相当于一个中等欧洲国家，市场活跃，聚集了各类大、中和小型企业、进出口企业集中，高收入人群集中，广东将是我们一个大有可为的市场。

关于地域扩张问题，中国市场地域广大， 仅仅三个分公司不能满足我们为更多客户服务的目标。但是我们也要稳扎稳打，目前的工作重点是在北京和上海市场精耕细作，同时完成广东分公司的筹建工作，顺利开业。

《中国经营报》：之前外媒报道，苏黎世全球的业务下滑，请问公司是否有业务调整?

于璐巍：从去年下半年开始，在全球范围我们对现有业务结构进行了主动调整，甚至主动退出了部分市场。背景很简单，一是主动的核保政策调整，另外也是基于对市场的判断。我们一些市场开始进入周期的低谷，风险定价不能反映损失预期，不能反映它的风险特性。我们选择主动地从这类市场退出，以集中资源投入优势产品。其实这是成熟保险公司一直在做的事情。

“一带一路”是发展的重中之重

《中国经营报》：国家层面加强对中国走出去企业保险保障，其实很多企业在“一带一路”战略之前都已经在走出去，商业保险公司有没有针对性的业务和产品帮助这些企业顺利走出去?

于璐巍：现在中国企业“走出去”确实已经成为一个很重要的趋势，2015年非金融类的直接对外投资(ODI)超过一千亿美元，投资存量达到一万亿美元。在去年ODI已与FDI(外商直接投资)基本持平，甚至有人将2015年称作中国对外投资元年。