从产品销售向买方投顾转变

上海国际信托财富产品部、互联网信托部总经理潘艳

本报记者 陈嘉玲 上海报道

“信托行业一直是在强监管下求生存。信托转型万变不离其宗，离不开投行、资产管理和财富管理三大业务板块。私募投行是所有信托公司的立身之本，就像存款是银行的立身之本一样。信托公司要持续打造四个方面的能力：资产挖掘能力、产品创设能力、产品推介能力、过程管理能力。”上海国际信托财富产品部、互联网信托部总经理潘艳指出。

潘艳表示，私募投行的业务本质是产品收益和风险匹配。因此，资产管理要持续突出两大特点：资金端强调产品的净值化管理；资产端强调资产的合理配置。“大家都以为财富管理是为客户保值增值，但财富管理真正的本质是风险管理，所以信托公司的财富管理要实现从产品销售向买方投顾的转变，要做资产组合和资产配置，使客户持续获得稳定的长期收益。”

对于高净值客户，潘艳给出这样的理财建议：第一，制定全面理性的财富管理目标；第二，顺应市场，接受未来产品标准化的呈现和合理的净值波动；第三，需要选择一些非标或固收产品的替代品，比如股债结合的产品、二级市场的风险收益特征比较匹配的产品；第四，在市场影响快速下跌或者快速上涨之后，避免不理性地追涨杀跌。第五，所有的高净值客户都要提早了解一些家族信托的架构安排，尽早做一些资产的代际传承和其他计划。