小公司“傍”品牌险企 精准获取客户身份信息 起底“退保理财”黑色产业链

本报记者 宋文娟 北京报道

年关将至，遭遇上海捷量投资管理有限公司（以下简称“捷量理财”） “退保理财”骗局的投资者仍没有等到资金返还的信息。

2018年5月，上海警方披露，捷量理财冒充保险公司客服，诱骗保险公司投保人“退保理财”，非法吸收公众存款，涉案金额高达3亿余元。投资者做了一场噩梦，诱骗对象8成为60岁以上的老年人。

目前，在北京、上海等地，“退保理财”骗局仍在上演。

《中国经营报》记者注意到，北京银保监局近日披露，已经接到23家辖内保险机构反映第三方理财机构假借保险公司名义邀约客户退保并购买非保险金融产品，且此类风险近年有进一步蔓延趋势。

假扮险企邀约客户

某头部险企北京分公司一位人士向记者透露，自2019年7月至今，公司部分客户接到电话、短信等通知，邀约客户至金运大厦、金海商富中心、悠唐广场、佳兆业广场、朝阳门外大街26号楼等地办理保单升级、差利返还、生存金及红利领取等业务。不过，值得注意的是，上述邀约地方均非该险企经营场所。

据该头部险企相关人员透露，以朝阳门外大街26号楼的一家企业为例，该公司名为中亿集团，其自称为投资方，投资项目为贵州茅台酒基酒。但该公司业务却是为对保险不满意的客户办理对接服务，方式为带客户办理退保，随后帮客户办理投资对接。投资一期为两年，未承诺利息。接待人员称其掌握的客户信息是险企高层和该公司高层之间进行的交涉，该公司的目标客户是保险公司高保费（有一定交费能力）客户。

此外，业内人士透露，距离朝阳门外大街26号不远的悠唐广场18层也是“退保理财”高发地。

近日，记者前往悠唐广场B座18层1801核实，该公司为鸿艺汇金（并购项目事业部）。不过，无论在悠唐广场B座一层还是在悠唐广场18层，该公司的指示牌均为项目分红事业部。

从鸿艺汇金（并购项目事业部）大门进去，前台右边悬挂多个营业执照，法人代表均为殷朝平，不过营业执照中的经营范围未涉及保险业务。天眼查信息显示，殷朝平掌握28家企业的实际控制权，同时查询到其关联公司存在失信记录。

记者从上述头部险企获悉，鸿艺汇金（并购项目事业部）客户经理谎称其公司为险企分红险的项目方，在保单最后一页可查询到。鸿艺汇金（并购项目事业部）只针对需要办理“分红核算”的客户做售后服务，服务目的是检视分红盈利情况，如果盈利情况达不到预期将针对不同客户的实际情况定制弥补方案。该客户经理还称，客户也可以前往其他营业区柜面办理分红业务，如遇到问题，鸿艺汇金（并购项目事业部）可以出面帮忙协调解决问题。

业内人士推测，鸿艺汇金（并购项目事业部）是以“分红核算”为幌子约见保险公司客户，实际推销其他产品。

某头部险企专业人士透露，该保险公司了解到，违规邀约的几起事件均为客户接到邀约电话或短信后向保险公司进行核实，保险公司人员前往调查取证时，因无法提供电话或短信证明，无法提供有效保单供其查询，常会引起违规邀约公司的怀疑，因此无法获得有用证据信息，且保险公司调查人员也常处于不安全处境，这些都使取证难度大大增加。

另一位业内人士告诉记者，这些第三方平台警惕性非常高，察觉被发现后，会转移阵地。“看到一些机构人去楼空，但摆着十几家保险公司的名签。若没有内部人带路，能接近到什么程度，很难保障。”

监管：仍需强调险企主体责任

富德生命人寿北京分公司总经理刘超透露：“客户受到不法分子骚扰的方式基本是一样的，比如，谎称是我们的上级单位、集团内单位、子公司、售后服务部等工作人员，然后以高息的产品诱导客户退保，诋毁我们公司的产品不好。很多客户在不明情况下，轻易相信了不法分子的话。”

太平人寿北京分公司总经理王平坦言，太平人寿也遭遇过类似状况，非法机构邀约客户到非太平人寿的营业场所，并称可以代办退保手续，退保后将退保金投资在公司投资的项目。

“这个公司有数家公司的客户资源，并不止太平人寿一家。” 王平说。

平安人寿某专业人士分析认为，外部违规邀约事件的诱因主要为小公司傍名牌。具体表现为：个别中小保险公司或销售公司利用大型保险公司的知名度，假借其名义邀约客户，向客户推销中小公司的保险或其他产品。“外部违规邀约事件唆使客户投诉、退保老保单，此行为将影响客户利益，导致客户与公司内部的队伍均产生不满与失望；同时有引发非法集资的风险。有些缺乏营业资质的公司，假借大公司名义销售非保险金融产品，可能造成非法集资，扰乱金融市场。”