环迅支付屡被投诉 监管空白责任难分

近期迅付信息科技有限公司(以下简称“环迅支付”)屡陷入“麻烦”之中。先有媒体报道称一位赵女士投诉在环迅支付上遭遇失联商户，与此同时，聚投诉平台上又有16件关于环迅支付上存在假外汇交易网站的投诉。

作为第三方支付平台，对于所接入企业的审核一直属于监管空白的地带。易观金融高级分析师王蓬博对《中国经营报》记者表示，“有些第三方支付机构为了盈利，对于接入的合作方资质没有把控，这就是央行为什么要建立网联平台的原因，监管机构要对资金和流向有监控，才能得到有效的监管。”

记者多次与环迅支付沟通，但截至发稿时并未收到环迅支付对采访函的回复。

投诉频繁

据记者在聚投诉平台上了解，自7月17日起，聚投诉平台上陆续接到关于环迅支付与外汇交易网站ItraderFX的投诉。投诉人表示，他们通过环迅支付向外汇交易网站ItraderFX（该网站现已关闭）充钱“投资”，但在7月6日晚，该平台突然关闭，投诉人张女士在投诉帖中提供了相关截图，认为该网站是虚假的外汇交易平台。

“7月7日上午到所在地派出所报案，后期去了市局信访办，然后又去公安局经侦大队。我们当初进入这个平台是以想盈利为目的，其有亏损风险也是了解的，但是平台彻底关闭，剩余资金无法取出，这就是彻头彻尾的欺骗。”张女士投诉称，“作为第三方支付平台环讯支付应当负有不可推卸的责任。”

根据投诉人提供的信息及网络相关资料显示，ItraderFX网站为外汇交易网站，尽管宣称公司受到塞浦路斯证监会（CySEC）的监管，监管号为198/13，但其实际并没有取得CySEC监管，监管号是由iTrader的运营方Hoch Capital Ltd所有，且ITrader已经证实与ItraderFX没有任何联系。

截至8月2日，聚投诉平台共接到针对环迅支付为ItraderFX提供支付接口的相关有效投诉16件，涉案总金额约60万元。而根据公开消息，目前ItraderFX的突然关闭已经导致山东一城市300多名投资者损失300多万元，全国投资者在该平台损失多少资金尚不清楚。

根据聚投诉所展现的后续进展，其中三位投诉人表示已与环迅沟通解决，环迅支付赔偿了他们损失的三分之一左右。

而就在不久前，有一位赵女士向媒体反映，去年自己在环迅支付签约合作商户处购买过万元商品，随后商户失联。经过多次沟通后，尽管赵女士根据环迅支付的要求报案并提交相关退款赔付材料，但两个多月来并未收到赔付款。不过环迅支付在一份声明中表示，相关工作人员在第一时间“赵女士”，目前正在处理解决中。

审核责任难界定

“一般来说，第三方支付公司有两个团队对商户进行审核，一个是商户接入团队，通过网上信息、工商资料等查询企业信息；另一个是风控部门，做商户风险审核。需要商户提交的一般是营业执照、法人身份证等，而经营状况风控部门则会调查。”业内人士李阳表示。

另外他对记者表示，目前除了大型第三方支付机构每年对商户进行复审外，很多机构其实都没有定期复审的风控动作。而这就为一些不诚信的商户留下了空间。对于第三方支付屡屡陷入诈骗的风波，王蓬博对记者表示，由于目前只是支付机构向央行报送数据，因此支付机构可能会为了利益而放松对接入商户的资质审核，属于监管的盲区。

2015年，央行曾发布过《非金融支付机构支付业务报告管理办法》（试行），支付机构和银行机构向央行某地中心支行报送的与支付机构支付业务相关的报告，包括重大事项报告、月报、季报和年报。此外，支付机构发生与客户、商户从事与欺诈、套现、洗钱、恐怖融资或其他犯罪有关的可疑交易或实际交易等重大事项应于事件发生后2个工作日内向某地中心支行报告。

但在实际操作上，一位法学院教授教授对记者表示，现在第三方支付机构还是有可能和商户串通的。

北京市中闻律师事务所王东律师表示，追究第三方平台责任法律支持的可能性小，他们作为资金通道，一般都和平台网站签有免责条款。但如果没有尽到合理的审核义务，可以要求他们承担赔偿部分责任。

但在追责上，李阳表示，很难界定审核责任。“是否需要第三方支付公司承担责任主要看具体行为。比如用户签了代扣协议，但多扣了费用；或者用户付钱了但商户没收到，这是第三方支付平台的责任。但涉及到商户诈骗等审核责任，其实很难界定、也没法证明，要看具体场景。”李阳称。

“之所以要建立网联，正是因为监管机构要对资金和其流向有控制，才能进行有效的监管。” 王蓬博称。根据央行8月4日发布文件，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。随着网联对备付金的集中管理，第三方支付机构理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。