金融科技风控强化 大数据护城河隐现

金融科技技术的升级和大幅投入，对降低互金平台逾期率的作用正在显现。

美股上市公司已经陆续披露一季报，财务数据各有亮点。其中值得注意的是，在5月末公布的趣店集团(NYSE：QD)2018第一季度财报显示，消费金融业务和汽车融资租赁业务，两项业务的逾期率都控制在较好的水平，参照五家可比海外上市公司披露的逾期情况，以M1+为观测指标，趣店逾期情况明显优于同业。

对于逾期率的降低，趣店集团创始人、CEO罗敏在财报中的表态是，集团决策层在特定的市场周期内做出了相对市场更加审慎的业务决定：“我们主动控制了交易量，成功降低了风险，并且只迎来了一个短期的、可控的逾期率的增加。”

风控强化

梳理趣店此前的财报数据可知，趣店的资产质量继续保持稳健。趣店2017年年报数据显示，2017年前三季度放款交易所展现出来的M1+逾期率保持低于0.9%的水平，低于同业。

实际上，2017年底，在国内金融监管部门对短期小额信贷的监管整治出台后，多位业内人士预测，从事该业务的平台在2018年将出现大面积逾期，从业者表示：“其实在监管要求发布后，行业也面临一些老赖故意不还款期望拖垮公司、资金来源受限制等情况，多数想要合规经营的公司也在主动收紧信批，下调利率和交易量，降低业务合规风险。”

但是根据目前的数据，趣店集团有效控制了逾期。由此可知，趣店最高决策层对2017年底开始的短期小额信贷波动有所感知，并作出了积极回应。此前的2017年12月，中国金融监管部门颁布新规，整顿数字普惠领域市场乱象及违规业务。

趣店一季报显示，消费金融业务当期可观测M1+逾期率保持在低于1.7%的水平。在汽车融资租赁业务上，根据财报，截至2018年一季度末，大白汽车交付车辆数为6608辆，未出现用户延迟付款超过30天的情况。

两项核心业务呈现出的优良风控表现，背后是大数据的保驾护航。

此外，《中国经营报》记者注意到，趣店集团近日披露，决定升级原有的风控部门——成立大数据AI委员会，罗敏亲自挂帅任委员会组长。

对于风控部门的重视，或是强化风控的关键。大数据AI委员会除集中更多内部资源强化数据、风控的考量外，也隐含了对2018年开始的战略双引擎业务布局的针对意义。罗敏亲自挂帅可能意味着，当带领大白汽车走上业务正轨之后，趣店集团决意深耕大数据、风控与AI领域。

有接近趣店的人士表示，“大数据AI委员会”未来将在大数据、人工智能的落地应用和服务金融机构的风险控制三大领域展开。

根据趣店此前披露的第一季度财报，趣店当期可观测M1+逾期率保持在低于1.7%的水平。参照五家可比海外上市公司披露的逾期情况，以M1+为观测指标，趣店逾期情况优于同业。

对市场波动的灵敏观测来自于趣店的数据风控部门，这一部门掌握着同业领先的数据体量。根据趣店披露的数据，趣店当前用户数6530万，累计交易笔次超过1.4亿笔。

财报同时披露，在消费金融领域，趣店2018一季度交易额153亿元人民币，活跃用户410万，放款笔数1090万笔，当期可观测M1+逾期率低于1.7%;在汽车新零售领域，交付汽车6608辆，产生营收5.46亿元，M1+逾期率为零。