网贷转型助贷：比拼获客渠道与增信手段

郑瑜，张荣旺

在监管与自律组织不断发布网贷平台规范文件的态势下，助贷成了网贷除了成为持牌机构外的最优选择。相比申请金融牌照，转型助贷看起来可以顺势而为。然而，事实真的如此吗？

近来，美股上市的国内老牌网贷公司信而富（NYSE：XRF）宣布转型助贷，但8月21日信而富美股收盘价为0.69美元，仍低于1美元“安全线”。

截至8月22日，中国互联网金融协会登记披露平台（以下简称“互金信披系统”）显示共对接合计96家网贷平台并对外披露平台运营数据。目前96家平台中，已经有85家披露了7月运营数据。

依照网贷之家对85家平台7月运营数据统计结果显示，目前P2P平台在2019年7月依然保持着监管要求的“三降”（即借贷余额、出借人数、借款人数下降）。

伴随着行业发展的诸多不确定性，网贷平台正在逐步退出或谋求转型，而受到年报延迟、股价触底等多重压力的信而富也成为了转型助贷大军中的一员。

关于转型助贷具体情况，信而富方面对《中国经营报》记者表示，信而富已在合作方的支持下，成立全资项目公司。项目公司自筹建起即获得众多金融机构的关注，目前已经与包括传统银行、互联网银行、消费金融公司和小贷公司在内的近十家机构进入合作前的尽职调查阶段。

不过，也有持牌消费金融公司人士告诉记者，出于平台的经营风险与声誉风险，大多持牌消费金融公司对网贷平台助贷业务持有观望态度。

那么，信而富能否在网贷转型助贷潮中占得一席之地？在转型助贷中，网贷平台未来的搏杀方向又在哪里？

测试引流模式

虽然业界仍对于网贷转型助贷持有谨慎态度，但是据了解，信而富已经开始多角度布局助贷，其中包括贷款引流。

近日记者打开信而富手机客户端发现，其页面提示借款名额已经发放完毕，而消费商城中多数产品点击之后会进入第三方借款产品服务界面。记者从信而富客服处了解到，如果用户页面有提示（第三方借款）商品，说明是信而富引流的产品。

根据近期信而富手机客户端页面显示，其引流的产品在一款到多款，有时会更换产品，其中有“随便借”和“借东风”等第三方平台。

但是值得注意的是，在页面前端展示及《用户注册协议》中并未显示“随便借”运营主体名称，对于上述两家平台的平台运营主体，记者向信而富方面核实得到回复，“信而富与‘随便借’和‘借东风’的合作还在小规模生产测试阶段，依据测试期间保密协议，我司无法未经对方授权提供相关信息，并且信而富是否与上述平台进入正式合作关系，将视小规模生产测试结果和信而富综合评定而定。”

关于信而富相关的投诉也值得关注，21聚投诉显示上海信而富企业管理有限公司（以下简称“信而富企业管理”，非美股上市主体）投诉量为5372件，解决率为14.39%。在有效投诉中，多份投诉提到信而富（手机客户端）需要先购物才能借款。对此，信而富手机客户端客服告诉记者，“商城的消费额度购物可以累积用户的信用，如果信用够高，商城额度转换点亮则可以在商城借款。”

如今信而富消费商城变成贷款导流产品“借东风”的引流之地，对于记者何时能够使用信而富产品的疑问，客服表示：“如果用户页面没有显示（信而富产品），则说明用户暂时无法使用信而富产品。”