金融科技赋能“三农” 翼龙贷助力乡村振兴在路上

“过去农村线下办理贷款周期长，业务办理手续复杂，一笔贷款至少要办理30天。”家住黑龙江的种粮户闫大叔回忆起年轻时贷款经历仍历历在目。那时的他，多么期盼不再为跑贷款借钱的事而犯愁。

如今，随着金融科技的兴起，曾经的理想变成了现实。头发已经花白的闫大叔，也和年轻人一样成为互联网金融的受益者。两年前，为了改造承包的400多亩旱田，他通过一款名为“翼龙贷借款”APP线上操作获得13万元借款，400亩稻田变成水田后每年足足能多产粮36万斤。

闫大叔的经历只是新中国成立后农村金融发展的一小段缩影。从农村信用社、农业银行到多层次的农村金融生态建设，农村金融作为中国金融体系的重要组成部分，在促进农村经济发展中发挥了重要作用。

农村金融需求日益多元

经过70年发展，我国基本形成了多层次农村金融生态，农村金融主体也呈现多元化趋势。当前农村金融体系包含了政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、农村金融机构以及其他类金融机构、非银行金融机构等。

然而这并不能完全满足需求庞大的农村金融市场。近年来，“三农”互联网金融伴随着互联网发展浪潮开始发力，并获得快速增长。一时间，银行业金融机构、非银行金融机构与互联网金融相互补充，共同促进了农村金融生态更加完善，大大提升了“三农”服务水平。

像闫大叔这样通过翼龙贷等互联网金融平台获得资金支持的群体变得越来越庞大。实际上，在“三农”领域，一二三产融合发展是一个趋势，这种三次产业跨产业、跨行业、跨主体、跨地区的大融合，决定了其对金融需求是灵活多样和跨越时空的。互联网金融恰好具有小额分散、跨越时空、灵活多变、响应快速等多种特点，很好地契合了“三农”领域对金融的需求特点，这也成为多层次的农村金融生态建设必不可少的部分。

当前，各个省份都在利用农业大数据资源，重构农业信贷征信体系，积极为拥有庞大融资需求的“三农”领域提供方便快捷的融资服务，破解融资难融资贵。这既是基于农村金融多元化金融需求的改革，也是农村多层次经济深入发展的客观要求。

伴随着农村金融改革“破冰之旅”的开启，专注“三农”互联网金融平台——翼龙贷亦应运而生。12年来，仅翼龙贷一家便将超过599亿元社会富余资金通过互联网技术引向田间地头，支持农村特色种植业、养殖业及便利农民生活的服务业等的发展，帮助超过87万户次“三农”家庭、个体工商户及小微企业获得有效资金支持，并实现脱贫减贫、增收致富、创业创新。

整体来看，截至2018年底，全国各类型金融机构对“三农”项目贷款余额达到33万亿元，较2017年上升5.6%，在各类涉农贷款中，普惠型涉农贷款余额为5.63万亿元，同比上升10.52%。

普惠金融成效日渐显著

国家提出实施乡村振兴战略，而在实施乡村振兴战略的四大经济手段中，离不开普惠金融尤其是农村金融的大力支持。

众所周知，中国农业人口众多、地域分布广泛。农村开展普惠金融成为世界级难题。面对难题，我国各级政府分别以不同形式支持普惠金融发展、参与主体也积极推动普惠金融业务落地。

作为行业最早布局农村的企业之一，翼龙贷一直以普惠“三农”为使命，致力于做好传统金融机构的有益补充，以可负担的成本，为有金融服务需求、但未能从传统金融机构获取服务的“三农”群体、小微企业提供可得、及时、便利的普惠金融服务，一定程度上覆盖了传统农村金融所不能触及的范围，进一步实现了小额投融资低成本、高效率、大众化的诉求，真正践行了普惠金融，促进农村实体经济发展。

具体来看，依靠互联网技术创新、大数据积累，以及在“三农”互联网金融市场占有优势，翼龙贷持续推动农村信用体系建设，为农村金融在农户数据上起到了补充作用。同时利用国内针对农民的线上金融服务产品——翼龙贷借款APP，实时获取农民的相关信息，包括地理位置、种养殖情况、历史收益、借款需求等来确定其征信情况，力争为“三农”主体提供“精准画像”，让更多群体享受到普惠的阳光。

经过翼龙贷撮合的借款，不仅为从事种养殖的农户、个体工商户、小微企业等群体解决了发展资金问题，还能够促进当地经济发展、辐射贫困户就业，进而带动贫困户发展产业脱贫。真正实现了“普惠金融不仅让普通民众借得到、还得起，更能挣得着”。