银盛支付接连遇罚 风控审核待完善

本报记者 刘颖 张荣旺 北京报道

日前，中国人民银行宁波市中心支行公示，银盛支付服务股份有限公司（以下简称 “银盛支付”）宁波分公司未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、其他危害支付服务市场的违法违规行为、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定推送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等行为，被罚款535万元；时任分公司总经理等4名责任人员被罚合计27万元。

对此，银盛支付对《中国经营报》记者表示，针对存在的问题，银盛支付宁波分公司已落实整改工作。相关内控制度及时得到了完善，并建立了每年审计、修改、完善的机制。

记者注意到，近年来，银盛支付多次受到监管部门处罚，其中多条处罚涉及未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定推送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。

一位业内人士告诉记者，通常支付公司的合作商户资料都是一应俱全。资料不全不齐的商户，可能涉及黄、赌、诈骗等违法业务，此外也可能是销售人员为用户办理POS时索取资料不全所致，如未索要营业执照等。由此来看，银盛支付未能履行客户身份识别可能是商户资料不全。

处罚涉及“客户身份”问题

天眼查信息显示，银盛通信有限公司持有银盛支付71.43%股份，为其第一大股东。而银盛通信有限公司为银盛科技服务集团有限公司全资子公司。2015年12月29日，公司名称由“深圳银盛电子支付科技有限公司”变更为“银盛支付服务股份有限公司”。

银盛支付总部位于深圳， 2011年获央行首批颁发的全国业务范围的《支付业务许可证》，2016年成功续展支付牌照，允许在全国范围内从事互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务。

近年来，银盛支付受罚频繁。

据记者不完全统计，2017年至今银盛支付已累计收到15张罚单。其中，2018年8月6日，银盛支付曾收到中国人民银行深圳市中心支行发的“千万罚单”。经查实，银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务，未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。

虽然2019年至今，银盛支付未再收到如此大额罚单，但从2019年至今的8张罚单来看，多条处罚涉及未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定推送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。

银盛支付方面表示，其作为合法合规经营的第三方支付机构，不为任何非法平台和活动提供服务。

不过，上述业内人士指出，合规商户所有资料都是一应俱全。商户资料不全不齐的，大多就是违规商户。此外，未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定推送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易也有可能是为用户办理POS时索取资料不全，如未索要营业执照等。

随着第三方支付行业进入监管“深水区”，近年来行业内的罚单频现。然而，罚单不止，却难以禁止支付机构的违规业务。一位业内专家指出，接入违规商户的业务收益超过正常业务的收益10倍还要多，因此对于支付机构而言，被罚几百万仍然是“划算”的代价。

风控“宽进严出”惹争议