京东数科“联结”密码：打通金融与产业的增长循环

本报记者 李晖 上海报道

数字化转型的浪潮正在从金融向多领域扩围，成为各行业商业模式升级的核心动力，也为数字化服务的市场参与者提出全新命题。

去年以来，发轫自金融业务的京东数科进行了一系列组织架构变化和业务调整：一方面继续在金融领域深挖，挑战更多复杂需求；另一方面在金融之外的产业领域加大探索范围，移植数字技术的经验沉淀。通过“横向扩张+纵向深潜”式战略布局，清晰金融和产业之间的“最大公约数”。

这种从金融走向产业的数字化之路，在京东数科CEO陈生强看来：可以使金融和产业产生更紧密的场景联结，为金融机构搭建起能够创造增长的新场景，同时让实体产业更好地获得金融服务，为金融和产业带来新的“联结（Tie）价值”——即“科技（Technology）+业务（Industry）+生态（Ecosystem）”的全方位服务。

服务升维：激活存量+增量

今年8月，京东数科副总裁、金融机构合作部总经理杨辉在江浙地区“跑”了一圈，拜访和调研区域性中小金融机构。江浙区域金融机构在差异性上颇具代表性，其多层次的金融生态恰似国内金融发展的缩影。

“仅仅县级的银行，规模几百亿到上千亿的都有，在区域发展水平、监管治理风格、风险偏好以及开放程度上多不相同，需求也各有侧重。”杨辉表示。

金融机构需求走向多元与复杂，是促使金融科技提供商不断调整战略重心的核心驱动力之一。

在去年的资管科技大会上，陈生强曾用一幅象限图总结过去几年科技与金融结合的特点，在他看来：进入金融科技下半场，金融机构将不局限于上半场对互联网流量的追逐，而是要实现从纯线上到线上线下相融合，从弱金融到强金融的转变。

这种由弱到强的趋势变化，一方面指的是金融业务的复杂性——从信贷、理财等基础业务发展到资管、金融云等艰深领域。另一方面，则是针对金融科技服务商的服务能力和模式升级——从单点式的简单导流发展到基础技术、应用技术、业务、场景生态等多维度的渗透。

以银行为例，杨辉团队按照规模、开放度、区域进行分类后发现，虽然各家机构面临的挑战不同，但几乎都涉及获客、产品创新、风控升级、技术再造中的一点或多点。

“金融机构的转型早期是简单的信息化，一点点数字技术的渗透就能提高效率，而现在，基础的数字化服务已经无法满足大多数银行的需要：有的银行有技术缺场景、有的银行风控能力弱、有的银行渴求资产、有的银行则是IT架构需要重塑。”杨辉表示。

市场共识在于，尽管不同规模类型、不同开放度的金融机构选择的数字化路径有所差异，但市场主流模式依然是，金融机构与有场景、有用户和运营能力的数字科技公司融合与共建。

在易方达基金管理有限公司副总裁陈彤看来，这种共建成为可能与三个因素相关：第一，可行性，大部分金融机构缺乏数据转型所需的持续人才和资源投入；第二，时效性，复杂系统的开发需要周期，以金融机构的普遍节奏可能在一到两年，周期赶不上需求；第三，经济性，平台型公司一次性投入后可以通过服务多家机构分担平均成本，而单一金融机构则不然。

通过与1000多家金融机构的合作和接触，京东数科根据其数字化转型的目标，形成了T1金融云和JT2资管科技平台两大金融数字化服务体系——其中T1辐射银行机构，从银行最需要的8种战略业务入手，提供从底层到应用层的模块式方案；JT2则定位云端一体化资管科技服务平台，提升各类资金和资产的联结性。

在陈生强看来，这两大金融数字化服务体系一方面将自身多年积累的敏捷IT架构能力、数据中台搭建能力、智能风控能力、智能营销运营能力输出给金融机构，向效率和存量业务要增长；另一方面，通过数字化能力输出助力金融机构打造开放生态，向联结要增长，向新客群、新业务要增长。这种“纵横一体”的数字化模型，可以让金融机构能实现“存量+增量”的双重增长。

价值共振：连接B与C

这种服务内容和模式的变化，是对京东数科近年来ToB战略的具体实践。但无法忽视的是，作为一家业务发轫于C端并常年服务C端的公司，京东数科积累了大量面对个人客群的价值经验和核心资源。如何在ToB与ToC中找到自身的精确定位，决定着这家公司的业务走向和商业远景。