范一飞提示支付新风险：互联网企业应切实整顿超范围信贷业务

本报记者 李晖 北京报道

将支付与信贷等金融业务进行交叉嵌套的市场行为正在引发监管警惕。

中国人民银行副行长范一飞今日在第九届中国支付清算论坛上表示：必须坚守安全底线，从事金融业务必须受监管，必持牌照，持牌机构务必回归业务本源，聚焦支付主业。

范一飞在谈到目前支付行业面临的一些风险点时作出这一表述。他特别提到，当前一些互联网企业，利用旗下机构将支付业务和信贷等与其他金融业务交叉嵌套，形成业务闭环，业务过程难以被穿透监管，极易引发风险，跨市场蔓延。

多位业内人士认为，上述提示或涉及目前以蚂蚁、腾讯、京东、美团等为代表的互联网平台型公司日益激烈的“信用支付”业务。

近年来，包括蚂蚁花呗、京东白条、微信分付、美团月付、苏宁任性付、携程拿去花、平安付等一批“信用付”产品成为大平台标配。其通过将“免息分期”等金融工具前置到付款选项，作为撬动购买力的超级杠杆。

一位国有大行信用卡中心人士向《中国经营报》记者表示：上述“信用付”本质上是一种“虚拟信用卡”产品，利用互联网小贷牌照，开展类信用卡分期业务，但这类业务目前未实质纳入监管，却可以和银行信用卡形成正面竞争。

此前，亦有支付行业人士指出平台从事这一业务的动力所在——由于走“信用支付”是平台自有账户，不涉及备付金账户，可以让更多资金在生态内完成循环，提高资金效率，但同时也造成了难以穿透监管的问题。

范一飞认为：支付产业数字化发展，虽然具有融合性、智能化特征，但绝不是任性发展、无序融合，必须坚守安全底线。上述问题“究其原因，很大的问题是没有深刻领会中央关于防范化解重大风险攻坚战部署的重要内涵重大意义，没有理解透和把握好金融业务的风险本质、业务边界”。

他进一步强调：希望这类机构提高站位，积极配合监管，切实整顿超范围信贷业务，消除利用支付拓展交叉金融业务风险隐患。

值得注意的是，目前该类“信用付”撬动的消费信贷产品，是一批金融科技巨头重要的利润来源之一，也存在极高市场需求。这类产品的监管走向，或密切影响相关的业务增长势头。

此外，范一飞也指出了央行下一阶段的多项监管重点。包括加强宏观审慎管理，建立商业银行、互联网联合贷款专项统计制度，将该类业务纳入商业银行宏观审慎评估，将符合条件的互联网企业，纳入金融控股公司监管。“要加强功能监管，防范个人过多负债，对学生等特定群体强化专项业务管理，规范互联网贷款资金流和信息流。要保障消费者合法权益，规范业务开通流程，打击信息采集中的报复条款，保护消费者。”

此外，他亦强调，要依据数据重要程度和发展安全事件的影响范围，实施严格的数据分类分级管理。按照不同分类和等级，实施不同程度的安全控制。建立支付产业数据生命周期安全管理和数据资产评估报告制度，掌握数据具体隐患与风险点，及早实施干预。

（编辑：何莎莎 校对：翟军）