祝世虎：风险管理就是要找到机遇和损失的黄金分割点

本报记者 李晖 北京报道

2020年11月23日，由《中国经营报》和中经未来主办的2020中国企业竞争力年会周盛大开幕。

在首日举行的“2020卓越竞争力金融峰会”上，光大银行智能风控中心VP祝世虎在圆桌讨论环节表示，风险管理就是要找到机遇和损失的黄金分割点。任何一笔贷款的审批，既是银行风险的入口，也是银行利润的入口，更是银行客户的入口，智能风控能从风险管理、智能营销、客户管理等多个角度通过大数据方法进行黄金分割点的寻找。

光大银行智能风控中心VP祝世虎

后疫情时代，机构对线上化、智能化的发展诉求加深。祝世虎认为，银行的本质就是经营风险。风险就是不确定性。风控是对于不确定性的识别，智能风控则是一套基于大数据和技术的识别风控的算法。在他看来，银行的传统风控已经积累了几百年的经验，智能风控作为新生力量，不仅能为传统风控提供数据化的工具，助力传统风控进行精细化的管理，而且还能够基于“数据驱动”的扩展传统风险管理的内涵和外延，重塑风险管理体系。

而近期一系列政策面的变化也要求银行需要不断提高风控能力来管理风险和降低成本，其在合作模式上、技术优化上都面临着一系列挑战。

祝世虎指出，在与金融科技公司的合作中，首先银行必须掌握核心风控能力，否则就会成为资金廉价的批发商。银行和科技公司各有所长：银行具有完备的风险管理体系和信贷领域的风险管理经验，金融科技公司在技术上跟随科技前沿，两者相辅相成不可分割。

在他看来，当前市场上分为三端：场景端、资金端、金融科技端。高法大幅调理了民间借贷司法保护利率的上限，这三端的分润将会受到压缩，其中金融科技端议价能力较弱，可能会产生马太效应，强者愈强、弱者愈弱。“一定程度上，金融科技公司为银行提供了工具。未来在营利模式上要看市场上谁有调整模式的话语权，银行希望采购系统，科技公司希望分润。”

值得注意的是，虽然金融机构不属于民间借贷范畴，但从展业逻辑看，金融机构的风险管理能力也将面临很大压力。祝世虎认为，智能风控的渗透可以实现降本、增效和拓展业务。

“一是精准的风险识别、客户画像，提升银行资产质量。二是全流程的自动化、智能化的风险管理增强了风险管理的效能。三是将金融场景嵌入生活场景，扩展了业务触角。”在他看来，消金的客户相对银行现有客户会更下沉一些，信贷流程相对银行也更加灵活一些，智能风控通过精准的风险识别、客户画像等丰富了金融下沉的触角，再加上通过大数据来识别资金需求，更能使得资金到了应该去的地方，从而解决融资贵、融资难的问题。

（编辑：曹驰 校对：颜京宁）