构建场景金融新生态

本报记者 刘颖 张荣旺 北京报道

场景依附型机构精细化运营必不可少

从客户角度来看，在场景中直接嫁接或嵌入金融服务，是提升客户金融服务获取便利性的重要方式；从公司角度来看，场景解决了金融机构对客户的识别、评估、成本等难题；从监管角度来看，场景的接入保障了金融服务于真实交易的要求。

中银消费金融助理总经理刘纲表示，对于场景选择要关注整体细分行业规模和前景，场景内流程是否相对标准化，是否有头部玩家，其提供的商品或服务是一次性的还是延迟类的等等。其次对于场景依附型的机构，精细化运营是必不可少的能力，机构的业务流程与场景自有流程衔接得更紧密，客群筛选中能更准确地识别出优质客户，消费者保护工作也要跟进到位，机构就可以与场景、客户、商户等多方共赢共生。

消费分期如果单就产品形态来看是非常简单和同质化的，但正所谓“戏法人人会变，各有巧妙不同”，基于模式不同，差异化就自然体现出来。以场景依附型为例，机构必须熟悉场景运作模式，业务流程按照场景自身规律设计，对客群的风险把控要符合这个细分领域的特点，精细化程度要很高。以教育场景为例，一般都认为这是一个较优质的场景，风险较低，但这个场景最大的风险在于其延期服务的特性，导致商户风险较高。因此，参与这个行业的机构应该更关注机构本身的运营状况，例如出勤率、网络舆情。同样是教育场景内，一些技能培训项目是需要全脱产学习的，因此，在贷款还款方式上要根据这个特点进行专门的设计。