第二家直销银行牌照 招行获批筹建招商拓扑银行

本报记者 张漫游 北京报道

在首张直销银行独立法人牌照落地3年后，第二张同类牌照终于初显眉目。

12月11日晚间，招商银行发布公告称，获准在上海市与网银在线（北京）商务服务有限公司（以下简称“网银在线”）共同筹建招商拓扑银行股份有限公司，招行与网银在线入股比例分别为70%、30%。

一年前，有消息称招行将与京东数字科技控股有限公司(以下简称“京东数科”)宣布合作筹建招东银行，正等待银行牌照的发放。此次招行公告中提到的网银在线，正是京东数科全资子公司。

《中国经营报》记者梳理发现，早在2017年2月，招行就曾发布公告，宣布拟成立独立法人直销银行，初始注册资本拟定为20亿元，且招行持股比例为100%。

传统银行与科技型企业联姻成立直销银行，业内人士认为，这类公司拥有科技创新能力和实力，为法人直销银行注入了互联网的创新基因，且借助互联网巨头的生态体系和流量入口，法人直销银行也能得到更多的获客场景。

在采访中，业内人士普遍认为，设立独立法人直销银行是目前银行发展直销银行的必由之路。除招行外，在2017年至2018年间，包括光大银行、徽商银行、华夏银行等在内的至少20家银行均曾发布公告，拟设立独立法人直销银行。

不过，目前独立法人直销银行牌照仅有百信银行一家。根据百信银行股东公司——中信银行披露的2020年半年报数据显示，截至2020年6月30日，百信银行总资产543.53亿元，总负债510.84亿元，而2019年底该行总资产及总负债规模分别为588.65亿元和556.20亿元；在盈利方面，百信银行2020年上半年实现营业净收入8.04亿元，实现净利润0.07亿元，而2019年6月底该行实现营业收入和净利润分别为13.59亿元和0.55亿元。

从百信银行发展的情况看，与过去银行体制内的直销银行大多采取内设事业部的运营形式不同，法人直销银行在人力、财务、风险、IT等方面与母行保持独立，可以动态调配资源，实施扁平化管理，决策速度更快，可以更为高效地响应市场变化。

同时，某股份制银行从事直销银行业务的人士向记者提示道，从境外成熟市场的情况看，直销银行的账户是和传统银行一样的。“但目前我国直销银行开通的是II类户，单日转账限额为1万元，每年转账限额为20万元，业务开展起来还是比较难的。”

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）