恒生中国祝瑾：商业银行将迎四大发展趋势

本报记者 张漫游 北京报道

2020年11月23日，由《中国经营报》和中经未来主办的“2020中国企业竞争力年会周”盛大开幕。作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会，本届年会周汇聚中国商界智库及顶级企业家思想，探寻中国经济与企业的共同发展之路，为政府、企业、中外知名学者搭建思想交锋和智慧分享的平台。

恒生银行（中国）有限公司副行长 祝瑾

在11月24日举行的“2020卓越竞争力银行峰会”上，恒生银行（中国）有限公司（以下简称“恒生中国”）副行长祝瑾指出，在当前的形势下，商业银行将面临四大趋势。

其一是全渠道服务和数字经济高速发展，为商业银行提供新的业务增长点。

工信部数据显示，2019年我国产业数字化占GDP比重已达29%。疫情后线上消费需求催生了生活、学习、办公、社交和金融服务的新业态。疫情防控期间，金融科技帮助银行机构“非接触式”展业，在数字化支付结算、线上信贷、在线交易等方面发挥了重要的作用。疫情的暴发凸显了银行业数字化运营服务能力的重要性。

祝瑾指出，随着云计算、大数据、人工智能、5G等技术的进步，未来银行或许将更加突出定制服务、产品体验、社交互动的属性。“从技术的角度，可以将未来的银行理解为一种技术平台，利用开放API等技术实现银行与第三方机构间的数据共享、银行服务与产品的即开即用。从客户的角度，可以将未来的银行理解为一种服务平台。不同的机构介入，利用‘银行功能’再开放各类产品和服务。客户足不出户，便能随时随地享受银行的服务。银行可能不再是一家一家独立机构，而是以某种平台组合而成的形态。”

其二，随着经济复苏前景向好，中国金融资产吸引力持续提升，祝瑾认为，此次疫情对人民币国际化来说亦是一个机遇。

“疫情之后，中国供应链领先全球恢复，中国出口强劲，是目前唯一可以在合理价格提供稳定供给的产地，尤其是在电子产品和电气机械领域。中国将成为唯一在2020年实现GDP正增长的国家，认为全年可以达到1.7%。资本流入中国的趋势加强，金融资产吸引力持续提升，这是中国经济预期2020年实现正增长、谨慎的货币政策推升国内外利差共同作用的结果。”祝瑾指出，与美国疫情严峻、经济衰退以及金融震荡形成鲜明对比，中国率先稳住疫情，复工复产有序推进，金融体系彰显韧性，外资加速增持人民币资产。因此，新冠疫情或将成为加速人民币国际化及国际货币体系改革的“窗口期”。

其三，祝瑾认为，结合现在国内外经济状况，以及疫情还在中国以外地区肆虐的状况，对于银行业来说，需要有风险管理和危机应对能力，即对外要考虑地缘政治的风险点，对内支持实体经济的同时，要避免宏观调控带来的负面效应。

如何真正全面落实风险管理？祝瑾认为，首先严监管、强监管、深监管是顶层设计；其次银行必须真正落实全面的风险管理，从上至下，从流程、文化等不同角度真正实现全面风险管理。

“随着大数据等发展，很多银行都开始借助这些技术，来实现更好的风险管理。金融开放也有助于防控系统性金融风险，先进经营理念有助于强化市场纪律，分散风险。”祝瑾如是说。

其四，祝瑾表示，金融支持实体经济，实体经济为金融提供生存土壤，金融与实体经济“共生共荣”，商业银行要在变局中承担新使命。

近年来政策层面一直在为金融让利提供便利空间。11月18日，中银协潘光伟会长表示，今年前十个月金融系统已向企业让利1.25万亿元。这其实对银行利润有很大压力，因为疫情对银行业自身也有冲击。

不过，祝瑾认为，站在全局高度、从长远来看，通过让利支持实体经济，实体经济的活水将给金融业带来更长远的发展；对银行自身来讲，可持续发展很重要。“金融加大对实体经济的支持力度，将形成银行与实体经济共生共荣的良性循环。这也是银行业享受了二十年高利润发展阶段后在履行反哺企业尤其是中小微企业的使命。”

祝瑾指出，在疫情期间中国政府推出一系列措施提振企业信心，帮助中国企业更好地走向世界，比如推动境外经贸合作区建设、简化对外投资备案办理流程、为受疫情影响严重的企业专设外汇和跨境人民币服务绿色通道等等。所以，中国企业跨境融资的需求还在不断增长。

对此，祝瑾以恒生中国为例，介绍了一些银行纾困实体经济的案例，其中包括“跨境直贷+跨币种货币互换+利率掉期”，借此方案，恒生中国可以为境内企业打通境外融资渠道，让企业有窗口期获得更低的融资成本。恒生中国客户把外币贷款转换成人民币贷款，同时把浮动利率和固定利率进行一个互换。因为恒生中国帮助客户锁定了外币贷款汇率，也就帮助客户更好地规避利率的风险，包括选择不同的期间支付利息带来的灵活性，从而实现一个更平滑、更稳定的损益表。而恒生中国“境内+跨境”的资金池方案能够帮助境内外拥有多家成员企业的客户，实现其人民币资金余缺的调拨、归集功能，在合规基础上做到灵活的资金调拨，减少不必要的对外融资，节约财务成本。祝瑾指出，对资金的管理者来说，资金的透明度提高了，集中化更便捷了，也是帮助其实现更好的资金效率管理的一个非常好的手段。

（编辑：曹驰 校对：彭玉凤）