营口银行林德安：数字金融提高中小微企业贷款可得性

本报记者 郝亚娟 张荣旺 北京报道

2020年11月23日，由《中国经营报》和中经未来主办的“2020中国企业竞争力年会周”盛大开幕。作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会，本届年会周汇聚中国商界智库及顶级企业家思想，探寻中国经济与企业的共同发展之路，为政府、企业、中外知名学者搭建思想交锋和智慧分享的平台。

营口银行监事长 林德安

在24日举行的“2020卓越竞争力银行峰会”上，营口银行监事长林德安在《内生式+自驱力：普惠金融可持续发展之路》圆桌论坛上分享了对普惠金融现状及未来发展的思考。

开展普惠金融业务，银行如何兼顾“较高的综合成本”与“较难的风险定价”也是当前存在的主要难点。在林德安看来，银行作为金融企业，一方面是高风险，另一方面是低收益甚至是无盈利，这也很难达到可持续的要求；因此，要让中小微企业贷款可获得性进一步提高，银行固然要着力创新、努力承担，但同时也需要政府和监管机构的支持，包括提高小微企业贷款风险容忍度等，最终实现“几家抬”。

数字金融创新普惠模式

“普惠金融需解决两大难题，低成本解决信息不对称和收益覆盖风险的问题。”林德安表示，银行要提升小微企业金融服务质效，服务策略的制定和实施至关重要。要高度重视场景建设，不只是单点的业务创新或者产品创新，而是要将银行的服务嵌入到企业的产业链、供应链中。

他强调，金融机构传统的服务模式与小微企业的金融需求存在着一定的不相符之处，允许更多的金融创新将会进一步激发金融机构或其他企业参与小微金融服务的热情，从而提升小微金融的供给水平。

具体来看，金融科技的快速发展，数字金融通过数字科技和业务模式创新，能够进一步消除信息不对称，突破中小微企业风险难以识别与评估的困局，降低市场参与成本，从而盘活存量、激发增量，将更多资源配置到实体经济发展的关键领域。

一是打破空间限制，连通信息孤岛。大数据时代，银行在接入各类传统金融数据和自有数据的同时，还可以接入大量前沿的征信数据，不断丰富数据的维度和边界，提升数据可信度。5G和物联网的应用将为供应链金融的重塑，提供很大的想象空间，通过行之有效的物联网技术，供应链金融能够使金融服务效率大为提高，中小微企业作为供应链金融的主要参与者，也将得到可观的技术红利。

二是降低边际成本，提升服务覆盖。银行要将金融服务拓展到更大范围，覆盖到更多群体，主要顾虑是成本和风险的考量，而数字技术正为这两个痛点问题提供了解决思路。