个人银行业务营收贡献超六成 邮储银行科技赋能新零售

张曼

8月20日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）公布了2019年中期业绩。其中，在盈利方面，报告期内，邮储银行拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的高增速，同比增长18.81%和14.98%。

邮储银行业绩的提升离不开该行坚持发展的零售业务。据悉，在邮储银行营收中，个人银行业务收入达868.59亿元，占营收比重达到61.30%。截至6月末，邮储银行个人客户数量已经达到5.89亿户，覆盖超过中国人口总量的40%。

今年是中国邮政开办储金业务100周年，也是邮储银行纳入国有大型商业银行序列监管的第一年，新一届董事会正加速推进邮储银行新零售转型。邮储银行将坚持规划引领、科技赋能，借助金融科技大力推进数字化转型，着力打造智能型“新零售”银行。这为这家资产超10万亿元、拥有近4万网点的国有大行实现“大象起舞”提供了新机会。

零售客户覆盖全国40%人口 个人银行业务收入占营收比重达61.30%

中报显示，邮储银行资产规模达到10.07万亿元，较2018年末增长5.79%；负债总额9.57万亿元，较2018年末增长5.89%；存款余额达到9.10万亿元，较2018年末增长5.49%。

邮储银行资产负债的增长，与该行的零售银行发展不无关系。从资产负债结构看，邮储银行的零售业务负债端，存款余额达到9.10万亿元，存款占总负债比重95.07%，个人存款余额为7.92万亿元，个人存款占存款比重87.02%；资产端，个人贷款余额为2.55万亿元，占贷款比重54.24%。邮储银行存贷比已经突破50%，达到51.66%，这为其持续发挥零售优势、优化资产结构、确保稳健增长提供了坚实的支撑。

当前银行业负债端尤其是存款竞争白热化，资产端收益率不断承压，而邮储银行上半年2.55%的净息差水平仍然保持行业领先，这离不开该行零售银行业务的拉动。邮储银行董事长张金良强调：“零售贷款受利率市场化的冲击相对较低，提升零售贷款占比可以改善贷款组合的整体收益率。”

中报显示，报告期内，邮储银行实现营业收入1417.04亿元，同比增长7.02%；拨备前利润684.82亿元，同比增长18.81%，净利润374.22亿元，同比增长14.98%。其中，邮储银行个人银行业务收入达868.59亿元，较2018年同期增长8.59%，高于全行整体营业收入增速，占营收比重达到61.30%。据悉，截至6月末，邮储银行个人客户较2018年末增加1109.43万户，达到5.89亿户，覆盖超过中国人口总量的40%；电子银行客户规模达2.97亿户，其中手机银行客户达2.39亿户，居行业前列。最新数据显示，7月，邮储银行电子银行客户突破3亿户。

在强化利息收入的同时，邮储银行还以信用卡、电子支付等业务为抓手着力发展中间业务，开拓新的增长点。上半年，邮储银行手续费及佣金净收入为93.39亿元，同比增长21.57%。其中，信用卡新增发卡519.78万张，结存卡量达到2752.88万张，同比增长35.59%；通过不断优化网络金融渠道体系，大力推广条码支付、快捷支付绑卡、生态圈建设等网络金融业务，电子支付业务快速增长。中间业务的发展为邮储银行零售业务的发展提供了多种场景支撑，持续为5.89亿零售客户提供优质的综合金融服务。

“在中收端，邮储银行将提升综合服务能力，加大中间业务发展。”张金良介绍，将通过四大举措进一步提升中间业务收入，即深挖5.89亿存量客户资源，加快发展信用卡业务，对信用卡业务进行准事业部制改革，面向市场招聘专业人才，尽快提升发卡数量、质量和效益；在电子支付业务方面，继续大力推进快捷绑卡，狠抓商户二维码收单，带动电子支付业务发展，上半年电子支付手续费收入同比增长接近40%；大力发展代销基金、代销保险等代理业务，为客户多元化配置资产；在投资银行业务方面，深耕债券承销、并购融资、财务顾问、资产证券化等领域，实现重点业务突破。

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