惠及400万小微企业 农行双轮驱动领跑普惠金融转型

受到利率市场化、负债端压力加大、互联网冲击等挑战，我国银行业发展已经迈入新的历史时期，发展普惠金融成为银行业实施差异化经营战略的战略选择。

如何让金融业的发展成果更广泛、更公平惠及全体人民?这是十九大报告对新时代背景下金融业发展提出的必答题。中国农业银行以服务国家战略、服务实体经济、服务薄弱环节为己任，改革开放四十年来，为超过400万小微企业法人客户提供综合金融服务，始终是普惠金融服务的主力军，彰显国有大行的社会责任担当。

2018年是农行小微金融业务转型发展的关键一年。农行在原有业务基础上进行了较大跨越，从组织架构、产品体系及运营模式等方面进行了重新布局，在“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系下，加大对小微企业的精准支持力度，并借助金融科技积极探索大型商业银行服务小微企业的新模式。

构建双轮驱动下的三大业务体系

今年11月初国家领导人在民营企业座谈会上的讲话提出，优先解决民营企业特别是中小企业融资难融资贵问题，依然是我国民营经济发展的重点。随后人民银行、银保监会、发展改革委、财政部等部门密集出台政策，国家有关部门对民营企业、小微企业发展空前重视，政策扶持力度前所未有。

农行普惠金融业务相关负责人表示，今年以来农行加大转型力度，加快小微金融服务制度创新、模式创新、产品创新、组织创新、机制创新和风控创新，全面加强小微金融服务能力建设，着力构建具有农行特色的小微金融服务组织体系、制度体系和产品体系，使小微金融成为新的业务增长点和未来的战略基点。

在组织体系方面，早在2008年农行就成立了三农金融事业部，着力发展“三农”小微业务。随着业务模式转型推进和国家支持中小微企系列政策的逐步落地，2017年7月农行在总行成立普惠金融事业部，构建了具有农行特色的、城乡全覆盖的“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系。

据了解，农行已在全部一级分行、二级分行均设立了普惠金融事业部，在二级分行和支行设立799家普惠金融专营机构。同时，配套普惠金融事业部建设，农行还构建了专门综合服务、统计核算、风险管理、考评及资源配置等事业部运作的“五专机制”，将全行资源和政策进一步向小微企业倾斜。

在制度体系方面，今年以来，农行出台了加强小微金融综合服务能力建设的意见、深化小微企业金融服务的实施意见、推动小微企业小额信贷服务高质量发展的意见等重要文件，着力解决制约小微金融发展的堵点、痛点、难点问题。针对小微企业信贷业务小额化、批量化、标准化、线上化的特点，农行出台了普惠金融信贷政策指引、小微企业信贷审查审批指引、互联网小额贷款管理办法等信贷制度文件，全面重构小微信贷政策制度体系，简化线下产品运作流程，保障线上化小额信贷业务创新的顺利推进。

在产品研发方面，农行构建了“一委、一部、一中心和七基地”的产品创新架构全面研发小微金融产品。“一委”即“三农”与普惠产品创新专业委员会;“一部”即普惠金融事业部;“一中心”即“三农”及普惠产品研发中心;“七基地”即七家分行产品创新基地。截至目前该行已开发了9项全行通用型小微特色信贷产品与109列等线上小额信贷产品。

数据显示，截至2018年6月末，农行全口径小微企业贷款余额1.41万亿元，比年初增加486亿元;小微企业客户数43.98万户，比年初增加5.22万户。9月末，监管口径普惠金融贷款全面完成“两增两控”监管要求，在可比同业中处于领先水平。

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