信贷乱象凸显 三菱日联银行领年内外资行最大罚单

王柯瑾

据银保监会官网信息显示，8月10日，三菱日联银行（中国）有限公司（以下简称“三菱日联银行（中国）”）天津分行因信贷流程多个环节不符合监管规定，被天津银监局罚款270万元人民币，并取消该行天津分行法人有堀贤一（ARIHORI KENICHI）高管任职资格1年。

随着我国金融业对外开放的不断扩大，外资银行合规经营及风控管理尤为重要。据《中国经营报》记者统计梳理，今年以来共有5家外资银行因违规经营被监管部分处罚，罚没金额共计585万元人民币。

据悉，三菱日联银行（中国）此次违规系今年以来外资银行被罚款金额最大的一笔，且处罚最为严厉，除了罚款之外，还对该行的高级管理人员作出了处罚，也是今年以来，首次接受“双罚”的外资银行。

违规操作

银保监会行政处罚信息显示，三菱日联银行（中国）天津分行因向监管部门提供资料不实、通过行长异例审批违规开展业务、流动资金贷款用途不合规、未落实受托支付要求以及隐藏不良贷款5项违规操作而被天津银监局罚款270万元，并取消该行天津分行法人有堀贤一（ARIHORI KENICHI）高管任职资格1年。

据了解，这不是三菱日联银行第一次被监管部门处罚。今年3月7日，该行亦因在办理贷款业务中违规向小型企业收费而被四川银监局罚款30万元人民币。

记者联系到三菱日联银行（中国）天津分行和位于上海的总行，询问具体违规缘由、整改情况以及该行目前的经营情况，但该行表示不便接受采访。

“外资银行在风险管理方面经验较成熟，且部分外资银行主要致力于服务在华外商，在中国市场业务范围比较窄，在监管的行政处罚中并不多见。”某外资银行人士表示。

据记者统计，今年以来，监管部门针对外资银行共开出了8张罚单，涉及到5家银行机构。

前述外资银行人士表示，随着外资银行业务的扩大，其被监管的范围也将扩大，据其了解，外资银行在发生违规行为后，会积极跟监管部门沟通及解决存在的问题。

经营亏损

三菱日联银行（中国）是由日本三菱东京日联银行股份有限公司根据中国相关法律法规的规定，在中国上海投资设立的外商独资银行，原名为三菱东京日联银行（中国）有限公司，2018年6月6日，银保监会批准三菱东京日联银行（中国）有限公司中文名称变更为三菱日联银行（中国）有限公司。

据中国货币网信息显示，近年来，三菱日联银行（中国）营业收入和净利润呈大幅下降趋势。2015年至2017年，该行营业收入分别为39.10亿元、32.04亿元以及22.31亿元；净利润更是由2015年末的10.97亿元，下降为2017年末的亏损0.57亿元。且3年内，该行的成本收入比呈不断上升趋势，分别为48.58%、63.52%以及88.11%。

而上海新世纪资信评估投资服务有限公司对三菱日联银行（中国）最新的信用评级报告显示，该行在中国业务增长及资产质量面临较大的压力，且受债券、利率以及外汇市场环境的变化和波动，该行盈利压力也加大。

根据银保监会披露数据，2018年二季度，全国外资银行净利润为126亿元，较今年一季度增加173.91%；净息差由一季度的1.82%上升为1.84%；不良贷款率由0.66%下降为0.63%；资本充足率由17.43%上升为17.66%。

日前上海银监局召开了2018年上半年上海外资银行监管情况通报会，会上通报了上半年上海外资银行运行情况，并部署下阶段重点工作。

会议强调，上海外资银行须坚持底线思维、问题导向，扎实推进金融风险防控工作，持续强化审慎合规经营理念，继续做好进一步深化整治银行业市场乱象工作，牢牢守住不发生系统性区域性风险底线。