信贷资金投放逾930亿 农行普惠九成西藏农牧民

作为西藏“三农”服务和普惠金融的“国家队”，农业银行不仅在区域内的网点覆盖全县域，信贷投放总量更是金融机构的绝对主力。同时由于历史原因和地域条件限制，该行在金融科技和信用建设上不断发力，以提升边境区域的金融服务质效。

据《中国经营报》记者了解，国内15家银行金融机构在西藏地区拥有网点698个，信贷投放共1076.58亿元。其中，农行在网点数量上独占518个，基本覆盖了全县域，贷款余额931.38亿元，占比超过86.5%。此外，农行在西藏信贷投放不断加大，不良率却远低于全国平均水平。该行历经23年实现了艰苦区域网点的全电子化，并在国内率先建立了一套独有的针对县村评级体系。

“借鸡生蛋”致富

巴吉村是距离西藏林芝市八一镇3公里的一个最大行政村，而米玛在当地一带因致富而远近闻名。80年代以前，巴吉村还很穷，老百姓的生活完全依赖于放牧、伐木等体力活，刚刚能填饱肚子。

“国家后来加大了对环境的保护，伐木和放牧都有一定的限制，传统对资源依赖的生活很难走下去了。”米玛表示，当地农牧民思想非常保守，也很少愿意琢磨其他的方式谋生。

1989年，米玛在村里的担保下向农行贷了第一笔款2.8万元，买了一辆东风牌大货车跑运输。由于为人勤奋肯干，一年时间便还完了贷款。

“跑运输去的城市多了，当地村民的视野也都开阔了。”米玛告诉记者，“去过很多地方，都在搞建设，其中涉及的材料预制板销路非常好，而当时林芝市没有预制板厂。”

米玛表示，开设工厂需要不小的资金，他第二次向农行贷款了6万元。据他介绍，1999年预制板厂正式投产，工厂从初始的6个工人发展到了现在的46个工人，固定资产200多万元，年均产值100多万元，年利润30多万元。

记者了解到，如今米玛一家多元化经营，种地、养牦牛、卖土特产、搞运输、办企业等等，一年收入超过50万元，已经是当地有名的富裕户。有了办厂的经验，米玛带头在村里集资建设沙厂。2008年，村里投资了200多万元，米玛家和村民们积极入股，沙厂于2011年顺利投产，目前投资已经收回了一半。

数据统计，1979年巴吉村的年收入不到300元，2017年的人均收入超过23700元，全村经济总收入达到2553.6万元。截至2018年6月末，巴吉村农户贷款余额2070万元，其中涉农贷款1570万元，公司贷款500万元。三年累计发放贷款87笔，金额3540万元，累计收回贷款1470万元，均无不良记录。

“农牧民的致富需要本钱，农行在里面起到的作用很大。”米玛认为，巴吉村给藏区农牧民的脱贫走出了一条能够借鉴的路。

在西藏朗县的申木村，格列在带动农牧民的脱贫上也是通过向农行贷款办厂致富。“村里一共28户，120人，建设了砖厂，共带动6户29人实现了脱贫。”村民格列告诉记者，西藏的投资建设近年来发展非常快，而砖块是必不可少的材料，不愁市场。

“村里面向农行贷款了60万元建厂，每年的盈利可以达到140万元。”格列表示，这才一年时间，砖厂的发展就已经红红火火了，正考虑再向银行申请200万元进行厂房的扩建工作。

普惠金融援藏

西藏地区条件艰苦、环境恶劣，商业银行在投入精力和资源上更多的是一种责任担当。实际上，进驻西藏区域的商业银行数量不少，但是能够深入到县域，加大信贷投放的机构屈指可数。

数据显示，目前西藏区域内已经拥有政策性银行、国有大行及股份制银行共计15家金融机构，网点数量698个。截至2018年6月末，金融机构本外币各项存款余额2500.94亿元，增长21.72%，本外币各项贷款余额1076.58亿元，增长62.02%。其中，农行一家存款余额1963.61亿元，贷款余额931.38亿元。