不良激增资本待补 农商行“困局”求解

又一家农商行资产质量引关注。7月23日，联合资信评估有限公司（以下简称“联合资信”）更新了大连农商行2018年跟踪信用评级报告。数据显示，截至2017年末，该行不良贷款率上升至4.95%。

近期，除大连农商行外，还有3家农商行不良激增，5家农商行评级被下调，农商行经营情况备受关注。多数受访人士认为，目前看农商行不良贷款暴露或将持续，但不会引发系统性金融风险。

不良激增

根据联合资信对大连农商行的评级报告显示，该行主体长期信用等级为AA，评级展望为稳定，但该行的不良贷款率仍引起关注。据银保监会统计数据显示，截至2017年末，全国农商行平均不良贷款率为3.16%，远高于同期国有大型商业银行1.53%、股份制银行1.71%以及城商行1.52%的水平，而同期大连农商行不良贷款率已高于全国农商行平均水平。

据了解，大连农商银行是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家农村金融机构的基础上，由符合发起人条件的企业法人、自然人共同发起设立的股份制商业银行，于2012年6月29日正式挂牌成立。截至2018年3月末，该行资产总额为1071.16亿元，负债总额为989.90亿元，利润总额为1.53亿元。

联合资信认为，未来大连农商行传统信贷业务发展仍面临较大压力，业务规模增长较为乏力；该行逾期和关注类贷款规模和占比均较高，信贷资产质量面临继续下行的风险，同时受资产减值损失规模上升的影响，其净利润和盈利水平下降，计提拨备也面临着较大的压力。

据银保监会数据显示，农商行除平均不良贷款率最高之外，值得注意的是，拨备覆盖率也是最低的，今年一季度，全国农商行拨备覆盖率仅为158.94%。

由于不良贷款激增，大连农商行拨备覆盖率迅速下降，2015年至2017年，该行拨备覆盖率分别为156.03%、162.19%以及103.86%。而按照监管要求，该行拨备覆盖率最低应为120%。《中国经营报》记者针对上述问题，多次致电大连农商行，但均无人接听。

另外，大连农商行资本充足率也在逐渐下降，从2015年至2017年分别为13.06%、12.44%以及11.54%。且截至2018年一季度末，该行资本充足率已为10.65%。而根据银保监会的要求，2018年该行资本充足率不得低于10.5%，大连农商行对应数据与监管要求只差0.15。

记者梳理联合资信7月份评级报告发现，不良贷款率上升的农商行主要集中在东北和山东地区，上海和江浙地区农商行不良贷款率普遍偏低或呈下降趋势。