暴力催收高利贷横行激怒监管 “现金贷”整顿风雨欲来

受资本市场热捧的现金贷，首次出现在银监会点名清理整顿的文件中。

日前，银监会网站正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。

借助金融科技FinTech技术的发展，现金贷成为资本市场宠儿，但高利贷、暴力催收、信息倒卖等声音也不绝与耳，在确保金融行业风险，严防出现系统性风险的背景下，现金贷行业迎来整顿风暴。

《中国经营报》记者采访多位现金贷行业从业者，普遍认为，监管的出现会让行业更加正规有序，也会使整体利润率从之前无序状态下的暴利回归到合理的范围，这会减少新的行业参与者，让之前鱼龙混杂的状况得到有效的控制。从行业口碑以及行业竞争角度来看，这对“现金贷”巨头都是一个利好消息。

高额手续费催生隐形“高利贷”

“借款门槛低”“到账快”“利息奇高”“隐性利息明目多”“逾期后暴力催收”等现金贷平台具有以上共性，在这些共性下，现金贷平台和高利贷平台界限模糊。

现金贷行业默认，向外放贷时有高利率和各项服务费规定的条款，这些条款一直存在各种争议，高额借款服务费、砍头息等变相增加借款成本的方式，都导致现金贷产品与高利贷的界限模糊。

记者此前调查某现金贷平台获知，借款2万多元，实际还款额度接近6万元。在借款人申请借款后，合同显示的年化利息为24%，但是贷前咨询费、贷后管理费、信息服务费等各项费用相加后，需要支付的借款成本超过实际获得的放款规模，仅一项信息服务费费用就超过实际获得放款的规模。

业内人士对记者表示，“现金贷平台普遍用‘高利息+手续费’来覆盖坏账和运营成本，行业内的风控手段和获取的征信数据都比较雷同，降低几个点的坏账非常难，多数就走最简单的路径，提高借款成本，即利息+高额手续费。”

而根据此前媒体报道的公开数据显示，截至目前，现金贷行业年化综合利率（含手续费等在内）平均值为158%，超过法律规定受保护的36%的年利率。

与此同时，现金贷平台目标客户都是银行的次级客户，以在校学生、城市中低收入者为主，在高借款成本下，当借款人在偿还困难时，出现借款逾期和坏账时，收取逾期管理费时，就引发了暴力催收现象，此前也有多家媒体报道暴力催收引发的社会性事件。

网贷之家CEO田维赢认为，现有很多从事现金贷业务的公司都是在从事金融业务，在业务操作中，多头借贷、风险控制能力不足、机构水平参差不齐，通过互联网加大杠杆必然会加大风险累积，危及现有存量业务和新增业务，监管宜早不宜晚。