工行小微规模突破2万亿 直击融资“痛点”

本报记者 张漫游 南京、台州报道

近年来，随着国家政策的引导、银行社会责任的提升，国有银行逐渐成为小微企业贷款的主力军。

《中国经营报》记者从中国工商银行（以下简称“工行”）获悉，截至2016年9月末，该行对小微企业发放的贷款余额已达20167亿元，成为国内首家对小微企业贷款余额超过2万亿的商业银行。

然而，一方面随着新兴金融机构业务的发展，在小微市场，以工行为代表的传统金融机构已不再是“一家独大”；另一方面，小微企业直接融资规模增加，传统金融机构向其放贷的规模面临缩减。面对这些挑战，传统金融机构要守住自己的市场份额，也并非易事。

为保卫自己的市场份额，近日，记者在基层调研时了解到，作为传统金融机构代表，工行抓住小微企业融资的“痛点”，通过改进服务制度和产品，缓解小微企业融资时面临的“资金链”、“担保链”等突出风险问题，进一步提升贷款规模，提升放款效率。

机制创新提升效率

10月下旬，中央人民银行（以下简称“央行”）公布的《2016年三季度金融机构贷款投向统计报告》（以下简称“《报告》”）数据显示，截至2016年9月末，人民币小微企业贷款余额19.92万亿元，同比增长15.9%，增速比上月末高1个百分点。1至9月小微企业贷款新增2.08万亿元，同比多增6364亿元，增量占同期企业新增贷款的44.3%，比去年同期占比水平高15.1个百分点。

对于小微企业贷款数量的增加，近日，记者在基层调研时了解到，一方面是由于小微企业日益旺盛的信贷需求；另一方面，以长三角小微企业集中的市场为例，小微企业市场资源丰富，除了传统金融机构不断加大了对小微企业支持的力度，也吸引了京东金融、蚂蚁金服等新型金融机构。

面对竞争，传统金融机构也在摩拳擦掌，抓住小微企业融资的“痛点”，保卫自己的市场份额。

以工行为例，据工行台州分行副行长陈霖认为，国有大银行也能服务好小微企业，工行有客户规模效应，贷款利率更低。陈霖介绍道，该行的小微业务以前主要针对百万元以上贷款的企业，现在也将业务触角延伸至有小额贷款需求的企业。

记者从工行获悉，截至2016年9月末该行对小微企业发放的贷款余额已达20167亿元，比上年同期增长8.5%，成为国内首家对小微企业贷款余额超过2万亿的商业银行。

近年来，工行始终将小微企业金融业务作为战略性、基础性、核心性业务，持续推动金融产品和服务方式创新。

对于小微企业而言，放款的效率是其关注的重点之一。为加快放款，工行在制度方面进行了革新。

工行江苏省分行营业部小微金融业务中心副总经理赵静告诉记者，该小微金融业务中心于2015年11月获批，成立后，有效地整合了前、中、后台业务资源，实现客户识别、业务承接到授信审批、贷后管理等流程的联动，实行前中后台“一站式”服务，全面优化了业务流程，提高了融资效率和专业化服务水平。截至9月末，该小微金融业务中心共放贷320亿元，申贷获得率达94.3%。

据了解，截至9月末，工行已经在小微企业集中的地级市和县域广泛设立了179家小微金融业务中心，这些机构对小微企业的贷款余额超过2800亿元，为3.4万家小微客户提供了融资支持，贷款增速和不良率均保持在较好水平。