存款自愿取款不自由 银行“取现难”难在哪儿？

持卡返乡还是持现金返乡?这是个问题。曾经火爆一时的电影《天下无贼》，正是讲述了纯朴的农民工持现金返乡，并引发了“好贼与坏贼”的一番角力。那么，在金融服务几乎360度无死角的当下，为何持现金返乡依旧拥有如此多的粉丝，除了传统的“节日现金为王”的理念外，另一个重要原因——“在北京办理的银行卡回老家同一家银行取钱还要交手续费，还不如回家前把钱取出来自己带回去。”

据证券日报报道，“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”是商业银行法规定的商业银行办理个人储蓄存款业务的基本原则。但是，在现实操作中，多数商业银行对于5万元以上的存款设定了“预约门槛”。今年春节前，部分银行网点对于5万元以内的取款也坚决“SAY NO”。

“您去自动提款机取款吧，可以取两万元，柜台现金不足，除非有大额存款新进来，否则我们也办理不了五万元的取款的”，另一家国有大行的柜员也对记者表示。此后，由于记者坚持取款，一位客户经理帮忙联系了到该银行的另一家网点取款，两家网点的距离虽然较近，也需要储户在冬日寒风里步行约15分钟。

事实上，春节前取款难不仅在北京部分银行网点出现，据媒体报道，广州地区银行柜员机取不出款的现象有所增加，一位陈先生为了取款奔波了多家银行和网点。

“一卡走遍天下”!很多商业银行在推介本行发行的银行卡时，都发布过类似内容的广告。不过，貌似霸气的“走遍天下”背后，异地本行取款、转账仍要收取手续费则是其广受诟病的软肋，甚至于成为部分储户持大额现金返乡背后的无奈。

“对于我们用户来说，不管是在在哪家分支行或设备上操作取钱，只要是同一家银行的就不应该再收手续费了”，财务出身的储户王女士表示，“存取款免费应该是银行卡最基本的服务，毕竟我们的钱没有离开同一家银行，只是在其不同区域的网点间流转，银行完全可以利用双向业务内部冲抵，真实的资金结算应该很有限”。

按照目前实施的《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，目前银行卡异地本行柜台取款执行政府指导价，即“通过异地本行柜台为本行个人客户办理取现业务，每笔收费不超过取现金额的0.5%，最高收费50元”，而“个人异地本行存款(或转账)”则属于市场调节价，银行的收费模式并不完全一致，目前四大行都在收取该项费用。

四大行中，收费标准相对较低的银行，异地存取款均按照存取款额度的0.5%收费(最低2元、最高50元);收费相对较高的银行，异地取款按取款金额的1%收费(最低2元、最高100元)。不过，银行对于其部分高附加值客户(金卡、白金卡乃至黑金卡客户)往往有着程度不同的减免，而普卡很难享受减免政策。

此外，部分银行“异地本行存取款”的收费标准和“异地跨行存取款”收费一致，也就是说，一旦划入“异地”，无论是本行还是跨行，操作收费都是一样的。这一点也是很多储户难以接受的，“对于银行来说，跨行和本行的操作成本肯定是不一样的，但银行居然一样收费，这显然是不合理的”。

对此，银行业人士则觉得委屈，“不用说传统的全能性或综合性网点，就是设立一个社区银行类型的网点，算上房租、人工成本、设备维护、安保、IT系统、营销费用等因素，每年平均至少耗资50万元，银行卡异地操作如果都免费，银行网点扩张的动力会下降。”

“而且，目前银行数据系统软硬件的维护费用非常高，都是亿元量级的，银行卡异地操作肯定会产生数据流，并间接导致设备折旧，如果彻底不收费，此类业务的需求肯定会进一步上升，银行更难承受”，该人士进一步表示。

不过，一位主要对接银行IT业务外包的有关人士曾表示，“商业银行最初的数据是分散在分行甚至是支行层面的，因此不同分行之间的结算成本比较高，不过近年来通过IT系统建设数据集中到总行层面，其实银行卡异地存取款导致的数据流成本已经大大降低。”