深圳网贷平台“雷”声中转型

2015年，互联网金融行业的“收官”之作——e租宝事件的起点正是源于深圳经侦对e租宝深圳某代销公司的突查行动。

而2015年出现的几件在全国引起广泛关注的互联网金融案件均发生在深圳，或与深圳有密切关联。比如融金所事件，被业界称为是互联网行业由疯狂生长的“草莽时代”向合规经营的“自律时代”转变的标志性事件。

一个值得注意的现象是，融金所在“9·7”事件后，即选择委身于团贷网的另类发展路径。团贷网联合九鼎投资、久奕投资对融金所进行战略控股，有关控股事项仍在进行之中。而此后融金所每月以超过5亿元的交易量增长，到11月份累计成交额达61亿元。

也即是说，在深圳经侦“利剑行动”的高压打击下，合规与融合成为深圳P2P平台的发展主题。深圳经侦有关人士表示，2015年非法集资案暴增，而公安机关从重、从严打击互联网金融犯罪是对金融的支持，也是对正常互联网金融企业的业务发展的有利保障，“发展与监管是对立统一的”。

“雷”声四起

没有人可以否认，e租宝是2015年爆出的最大一颗“雷”，被“炸伤”的上亿元的投资者大有人在。

而引爆这颗巨“雷”的正是深圳经侦。事实上，e租宝并不是深圳经侦引爆的第一颗大“雷”。除e租宝外，另一件在行业内引起较大反响的是“9·7”融金所事件。

2015年9月7日，深圳经侦突查融金所，并于当天带走其18位高管和主要员工。直到9月9日，其8位高管才全部被放出。警方事后并没有说明融金所因何被查处，融金所也只是说对存在的问题进行整改。

不过，从投资人在网上举报融金所“发假标”的贴子可略知，这家平台有自融和资金池的可能。有评论人士在事后称，融金所能平安度过这次调查，说明其存在的违规问题不大。

值得注意的是，融金所事件在全国互联网金融界引发“地震”。虽然之前深圳经侦也查处过其他P2P平台，但没有一家平台能像融金所这样引人关注。该平台待收12亿元的金额并不算多，业界关注的是警方如何对融金所事件定性。

因为，该事件是7月18日央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)后发生的又一例P2P平台被查事件，前一例是8月的“国湘资本”案。而《意见》中明确“鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展”。

“9·7”事件后，广东P2P平台人人自危。因此，广东省互联网金融协会在事发一周后即紧急请来深圳经侦权威人士、办案经侦丰富的一线警官给平台高管“宣讲”。9月16日的“宣讲”会场座无虚席。会后，广东省互联网金融协会有关负责人要求各平台开始“自查自纠”，行业整顿序幕由此拉开。

业界人士关注的一个核心问题是，警方如何在创新与监管、促进与调查之间给出明确的界线。而如果按警方所公布的“非法集资”类案件中有关是否公开宣传、是否超过200人、是否向不特定人群集资等要求，“几乎90%平台的负责人都可以被抓”。

据深圳市警方披露，截至2015年10月，警方共查处P2P非法集资案件44宗，逮捕犯罪嫌疑人113人，初步统计涉及投资者约4.5万多人，涉及金额23.7亿多元。加上2015年11月的“余额e贷”、12月的“e租宝”，深圳经侦当年查处的P2P平台达到46家。