邦帮堂联手科技园区破冰资产荒

自今年发债渠道放开以来，高收益低风险的资产供给萎缩，网贷平台不同程度面临资产荒难题，在衍生出更细分的领域进行资产拓展之外，以产业园区为半径的信贷服务成为新创新点。

“网贷平台资产荒的实质是安全、优质资产难寻，‘园区型O2O模式’通过园区管理机构筛选入驻企业，平台获得真实有效无包装的第一手企业信息，保证资产安全、优质。”邦帮堂首席风控官萧志强对《中国经营报》记者表示。

10月30日，央行金融研究所课题组发布的《2015中国网贷运营模式调研报告》(以下简称《报告》)中将邦帮堂的“园区型O2O模式”作为行业细分发展典型案例进行了深度解析。

《报告》中称，在经济园区中，中小企业可以得到相对较低成本融资服务，有效解决中小企业融资难、融资贵的困境。

稳固资产来源

邦帮堂平台正式上线于2014年9月，其母公司为天津鑫茂科技投资集团。邦帮堂建立的“园区型O2O模式”正是借助母公司的资源优势。据记者了解，鑫茂集团是一个以科技园开发为主业的民营科技投资集团，在科技产业园区开发、建设、运营和管理方面颇具经验。

萧志强表示，“目前网贷平台普遍缺乏优质、安全的资产来源，业内存在对于一些借款企业进行资质包装后授信的情况。当借款企业的信息出现篡改包装时，会加大项目的潜在风险，‘园区型O2O模式’的最大优势就是杜绝这一情况的发生。”

据记者了解，目前鑫茂集团共计开发建设了8个园区，其中以有专利权的、轻资产的高科技企业为主，接近4000家企业在园区内经营。萧志强表示，“目前园区内的企业以轻资产为主，如拥有专利权，自有品牌，委托生产商OEM加工的，下订单后需要支付定金时，通过邦帮堂平台进行融资，融资后，产品生产销售完成后，偿还在邦帮堂平台上的借款。”

此外，据介绍，“园区型O2O模式”具有可复制性，进而帮助更多园区企业解决融资难题。目前，邦帮堂“园区型O2O模式”已与英特华集团签署战略合作协议，并与中关村永丰产业园、中关村怀柔产业园、中关村文化创意产业园等非集团下属的国家级产业园区达成合作意向，有助于挖掘到更优质的债权资产，未来服务范围将辐射到更多园区企业。

萧志强表示，“这一模式中，借款企业有持续经营能力、上下游订单情况较好是决定这类借款企业是否是优质资产的关键，园区管理机构将有一手资料，有助于借款平台对企业的信用考察。”

以邦帮堂官网上某借款项目标的为例，借款人公司主要从事光学镜头的研发、生产及销售，拥有多项发明专利，业务稳定，年营业额约1500万元。借款人以其经营企业的销售收入作为第一还款来源。

萧志强表示，“这一模式的另一优势是借款企业来源稳定，园区中企业持续经营中产生的融资需求可以通过邦帮堂循环借款。”

值得注意的是，面对资产荒，各家网贷平台解决方式不一。11月上线的美利金融专注消费金融领域，近期已经顺利获得6500万美元的A轮融资。

在12月3日举行的“跨界与融合互联网金融高峰论坛”上，美利金融副总裁史志隽表示，“因为消费金融垂直领域特别多，房、二手车、装修、旅游、贷款等都是消费，只要有贷款的需求，业务都可以做。我们通过很多的研究和积累开始选择数码产品和二手车这两个业务着手。”

对于如何寻找优质资产，史志隽认为，“首先是在场景里找用户，脱离场景去找是很难的。其次从借款人端，从整个申请流程的创新，背后就是风控的创新。”

管理公司前端风控

邦帮堂官网显示，平台年化利率为6.67%~13.69%，线上项目分为活期理财、优选计划以及直投项目，其中活期理财转出到邦帮堂用户账户时间为T+1，优选计划为定期理财计划，投资期限在1个月至12个月之间，是以债权转让模式的固定期限的理财项目，预期年化收益在6.67%至13.69%之间。直投项目为直接对接借款企业项目，以抵押类项目和园区项目为主，期限在1个月至12个月之间，预期年化收益在8.1%至13.5%之间。

萧志强对记者表示，“园区模式从风控角度看更具优势，园区管理公司掌握借款企业的最新动态，小到每个月用电量用水量是否有异常，大到经营情况、人员变动都可以一手掌握，从根本上杜绝了借款企业跑路的情况。”

据记者了解，邦帮堂将园区企业的水电、物流等企业运营数据纳入风控，建立园区型风控系统。

宜信公司CTO、大数据创新中心总经理张小沛介绍说，在细分场景、数据质和量足够的情况下，能够运用大数据抓取经营状态、信用等级等实时相关数据并进行分析，通过大数据场景提供的相应授信额度和基于风险定价的费率，辅助信审人员进行风险把控。

通过园区型风控以外，平台资金周转对接民生银行，进行资金支付结算、项目推荐和综合授信方面进行合作。

乐富支付方支付与金融的创新与竞争，始终以“风险控制”为基础，这是不会改变的终极原则;行业监管的再度缩紧也明示着“风控”将成为无论是第三方支付还是金融平台企业的核心要求点。

在乐富支付看来，平台对接第三方支付优势在于对风控体系的完善，当第三方支付与包括银联、央行、发卡行、业内知名安全厂商、第三方机构、同业和行业协会等协同合作，实现风控资源共享时，风险评估信息将更为完善。

央行《报告》课题组组长、央行研究局金融市场研究处处长瘐力表示，从投资者角度看，基于“园区型O2O模式”的网贷平台对园区内企业的运营情况了解更充分，可筛选出更优质的借款项目，包括企业基本信息、经营状况、管理团队等。从借款企业角度看，线上平台与线下园区沟通紧密，能够缩短借款申请和审批周期、提高效率，减少中间环节降低融资成本。此外，对园区而言，通过为企业提供融资渠道能够增强吸引力，并实现园区产业结构的升级。