民生深圳分行：小微业务严控不良逆势上

前7个月经济数据的不乐观正在各行业发酵，尽管财政部出台了各项积极财政政策，包括减轻小微企业的税负等减税行为，但对实体经济来说，效果似乎并不理想。

作为银行业务的一个主要客户群，小微因庞大的客户群一度成为银行利润新的增长点。然而，随着各大银行半年报的发布，其小微业务贷款呈现区域性风险，行业不良逐渐扩大，在经济下行周期，小微业务增速也在放缓。

民生银行半年报显示，截至2015年6月末，民生银行小微贷款余额为4026.76亿元，上半年累计投放小微贷款2302.03亿元，这一数字略低于去年同期。值得注意的是，在全行小微业务放缓的同时，民生银行深圳分行的业务却出现逆流而上。

数据显示，截至7月末，该行小微贷款余额285亿元，在深圳同业中占比达14.4%，在民生银行全行排名中也名列前茅。

“今年小微企业退出的贷款有10亿元，截至7月末，民生银行深圳分行小微贷款的不良率仅为0.12%。这应该是业内最低的不良率。”民生银行深圳分行行长吴新军说。

控制不良

一直以来，小微企业都存在较高不良率，这也是银行多年来难解的一个症结。

吴新军认为，深圳的发展前景吸引了很多小微企业，但对银行来说，做好小微业务的风控和贷后管理，比扩大规模更为重要。对吴新军来说，一个很简单的事实就是，如果企业出现较高不良，那么挽回的成本会很高。“比如，1亿元的贷款出现不良可能要靠60亿元的贷款利润来弥补。对我们来说，小微业务都是户均贷款150万~200万元，如果出现大面积的不良，这个结果是很严重的，也是我们承受不起的损失。”

截至7月末，民生银行深圳分行小微贷款的不良率仅为0.12%，这成为业内最低的不良率。数据显示，目前深圳分行累计为小微企业提供贷款1179亿元，小微贷款规模达285亿元，规模提升至民生银行全行第2名，当年新增56亿元，列系统内首位。

民生深圳分行小微评审部总经理许黎彬认为，2015年，深圳分行主要深化“一圈一链”批量开发模式，在弱经济周期行业、全国性大型商圈内、重点产业链条上均有较高的市场渗透率。

记者了解到，今年该分行重点发展了大消费类、商贸流通和产业链项目等弱周期产业，锁定深圳三大商圈，即华强北、水贝笋岗和海吉星农批市场。支持了21000余家小微企业的融资需求，涉及服装、电子电器、农副产品、零售商超等29个行业。

小微客户往往资金需求紧急而额度分散，这对银行成本控制来说，无疑是一大考验。

民生银行深圳分行华强北电子小微业务部总经理马长锋表示，小微已不再是以往的人海战术，华强北商圈配置的客户经理仅20位左右，每人负责200多户小微客户。“我们有十多种担保方式，提高抵押效率，一周内可以放款，其他行一般是10~15天。现在还用iPad小微宝线上审批，最快48小时内完成放款。”马长锋介绍。