微众银行APP上线 互联网平台模式未变

【中国经营网注】8月15日微众银行APP正式上线。作为银监会批准的首批民营银行、率先以互联网基因诞生的银行，微众银行的一举一动，都会牵动用户的神经。“企鹅APP”能给用户提供哪些服务，用户体验又如何呢?本文来自凤凰财经

8月15日微众银行APP正式上线。作为银监会批准的首批民营银行、率先以互联网基因诞生的银行，微众银行的一举一动，都会牵动用户的神经。在5月份微众银行的首款产品微粒贷推出之后，今天上线的这款“企鹅APP”能给用户提供哪些服务，用户体验又如何呢?

记者体验发现，开通账号过程与其他产品差别不大：用户可选择绑定微信或者QQ——腾讯的几亿社交用户可谓为其提供了天然的潜在用户群。然后输入姓名、身份证号、手机号，设置密码和手势密码，注册完成。开通之后，用户可以获得一个19位的“微众卡”帐号，与普通银行帐号类似。

理财 转账坚持不做存款业务

此前微众银行表示，其已经与多家传统银行签署战略合作协议。在绑定一张招商银行的储蓄卡之后，记者在“微众卡”和招行卡之间来回转账测试，用时3秒——实时到账。

而转到“微众卡”的钱作何用途，能否算作是微众银行吸收的存款?这与之前微众银行对外宣称的“不设物理网点，不做存款业务”定位颇有出入。对此，一名微众银行高管回应称，这不能算是存款，当账户余额超过200元时，系统就会提醒客户“收益太低”，提倡用户用来购买理财产品。

理财和转账，正是目前微众银行APP的主要功能。目前APP上的理财产品有：活期 ，定期 ，和股票基金。

根据其页面的“详细介绍”，资金转入“活期 ”，即向基金公司购买货币基金。目前“活期 ”是与国金通用众赢货币市场证券投资基金合作，近7日年化收益率为5.28%，高于同期的宝宝类产品。而交易规则、收益规则，基金托管方，风险提示等都做了详细介绍。

而“定期 ”则是预期年化收益率7%三个月封闭非保本型理财产品“众享太平90"。在页面下端，微众银行表示，“微众银行仅作为网络平台，不参与投资，不承担投资风险。”——此前微众银行副行长黄黎明曾明确表示，微众银行要“做一家有银行牌照的互联网平台”，这意味着，与“互联网银行”相比，微众银行更倾向于是一个“平台”。

此外，在目前上线的APP页面，记者发现，此前发布的被外界成为“秒杀”“神速”的贷款产品“微粒贷”并未接入。微众银行表示,微粒贷最终是要接入APP的，只不过目前注册用户数量较少，而且微粒贷是白名单邀请，这需要等用户数量足够多之后才会接入。

刷脸技术接入应用但只是电子账号

此前被热炒的“刷脸”技术，此次也出现在了微众银行的APP中。在绑定招商银行的储蓄卡之后，记者试图绑定第二张银行卡之后，被提示“为账户安全需先通过人脸验证”。验证过程相当迅速：包括照片识别和“活体阅读数字”，不费劲儿，迅速完成。

这样的人脸验证，让人不禁浮想联翩：是不是意味着远程开户有戏了?对于微众银行不设物理网点和柜台的现实而言，远程开户对其意义重大。对此，微众银行高管向凤凰财经表示，在目前远程开户政策尚未放开的当下，目前微众银行做的是，请客户开立电子账户，“这和现在很多同行的直通银行一样：只能存钱和理财，不能消费和转账给他人。”

而就在上周，央行再度下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》提出，远程开户必须与客户现有银行账户绑定并交叉验证。业内人士表示，相关文件进一步修改完善后，预计最快在三季度正式下发，人脸识别技术应用于远程开户即将有法可依，这一技术的商业化应用有望提速。

(编辑：赵赵)