沪按揭增量连续4月萎缩 银监局增压信贷风控

11月8日晚间，上海银监局下发《关于进一步加强个人住房信贷风险管理的通知》(以下简称“《通知》”)，要求辖下商业银行从严执行房地产市场调控政策，全面加强个人住房信贷风险管理。

《通知》指出，各商业银行应严格执行房地产贷款业务规则和调控政策;完善审查手段，确认借款人首付款资金来源;利用各类征信和信息共享平台严格审核借款人信用记录，并进一步完善贷后管理;同时对借款人的偿债能力进行评估，严格控制借款人住房贷款的月房贷支出与收入比、月所有债务支出与收入比。对于因各种原因导致收入透明度较低、收入波动较大、财产变动较频繁的家庭或个人，要从严审核其所有债务支出以及还款收入，特别是经常性收入和第一还款来源等情况。

《通知》同时还强调，各商业银行应高度关注各类借款人规避限购、限贷等行为给商业银行房地产信贷风险管理带来的影响，并采取有效措施从严审查。尤其是借款人资质和收入真实性的审查。对有意规避限购、限贷等相关规定的借款人，要按照审慎经营的原则从严对待。如遇共同还款人为前配偶、成年子女、(双方)父母，以及离异双方财产分割不清晰的贷款业务，商业银行应加强风险管控。

值得注意的是，上海银监局在该《报告》中引用了一组数据。其指，剔除公积金转商业银行贴息贷款因素后，今年6月至9月，在沪各商业银行个人住房贷款分别增加335亿元、229亿元、210亿元和204亿元，增量连续四个月萎缩。9月末，首套房贷款占比94.8%，较“3·25”房贷新政出台时下降了3.5个百分点;执行基准以下优惠利率的贷款比例为83.4%，较3月份下降8.8个百分点;平均贷款首付比为48.8%，较3月份上升11.4个百分点。

过去数月中，上海房地产市场的升温态势有目共睹，而银监局关于按揭增量连续4个月下降的数据似乎有违市场的直观预期。对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，近期上海房地产市场的升温主要反映在价格层面;从交易面积来看，并没有明显大幅度的增长，因此上述数据“符合真实情况”。

从此次上海银监局发文看来，监管的压力正由上至下传导到基层，其关注的问题和侧重点也越来越细化。业内人士指出，监管层有两大导向，一是防范房地产价格突然上涨，促进市场稳定;二是规范房地产市场的资金流向，杜绝违规行为。“之后的监管应当也会延续上述思路”。