农民贷款为啥这么难？

【中经点评】银行贷款的成本压力以及风险偏好是对农业贷款非常“严格”的重要理由。实际上，在银行或者贷款机构而言，农业不是一个稳赚不赔的行业，相比房地产、钢铁等行业，农业的生产经营风险巨大，投资回报面临失败的可能性偏大。

据新华网报道，如果让刘泽中再选择一次，他不会选择在老家的荒山上种什么核桃。在奉节县城和重庆城区买几套房子，安心经营自己的道观比什么都好。

42岁的刘泽中是道教正一派万法宗坛第31代玄裔弟子。这两年，除了陪伴住在山上的母亲，刘道士很少有心情留宿在海拔1300多米的道观里。因为他的另一项事业——返乡创业，走得实在艰辛。

穿上道袍之前，刘泽中算得上一名成功的农民工。1989年，16岁的刘泽中从夔门顺江而下，在湖北宜昌开始自己的打工生涯。在回乡前，刘泽中在浙江宁波已有了自己的汽车修理厂和物流公司。

为照顾年迈的父母，刘泽中2010年回到家乡奉节。修葺家乡山上的道观是母亲长年的心愿。于是，他通过土地流转获得了这座道观的经营权，并对之进行了修缮，自己也顺理成章入了道门。

闯荡归来的刘泽中注意到，当地海拔500米以下的山地种上了脐橙，500米到700米主要种植中药材，而700米以上多是荒山。通过考察，刘泽中决定在海拔700米以上的荒山上种植核桃。

刘泽中选择种植核桃，主要因为核桃对种植精细程度要求不高。如果自己能把荒山利用起来，还可以请山上的留守老人帮忙看护，给他们发一份工资，也是一件善举。踌躇满志的刘泽中万万没有想到，两年后，自己碰了无数壁吃了无数亏，成了传说中“贷款难”的受害者，境况窘迫得差点连电费都缴不上。

银行告诉他，种植业没有前途

刘泽中第一次有贷款需求是在2013年的五六月份。当时，他已流转了1500亩土地，种植了200亩核桃树苗，还播种了50亩核桃种子。前期投资将近400万元。

刘泽中合计了一下，接下来平整土地、锄草、种植、化肥、农药种种花销加在一起，如果能贷到300万元贷款，工作会非常顺利——要是他知道未来两年中，各种折腾之后自己才总共贷到20来万元，绝不会这么好高骛远。

刘泽中先找到中国农业银行奉节支行，这是他公司的开户行。听说贷款不容易，他通过在行里做主管会计的朋友跟信贷部打了招呼。信贷部主任接电话的时候很客气，让他放心去。刘泽中开上自己的福田小货车，兴冲冲赶了一个多小时山路从道观到了县城。

刚坐定，信贷部主任就问他是办个贷还是企业贷。听说是做核桃种植的企业贷款，电话里没有问题的主任立马拒绝了他。原因很简单——农业是高风险产业，企业贷基本不考虑种植业和畜牧业。

信贷部主任告诉刘泽中，如果他有不动产抵押，可以考虑个人贷款。刘泽中的朋友谢清兰就以自己的四套住宅和一个门面房作抵押贷了120多万元。这位身家千万，只有小学文化的谢老板跟刘泽中一样，早年外出打工，如今返乡创业，而且都选择了农业。

谢清兰抱怨自己的房产价值远不止这120万，但刘泽中连让银行占便宜的资格都没有。返乡后，他在修葺道观上花了很多资金，并没有在县城或者重庆主城区多买几套住房。而这座当地还算闻名的道观，他只拥有经营权，产权属于国家，不能抵押。

初次受挫的刘泽中心态很平和，虽然有些失望，但想银行有银行的规章制度，自己应该理解。出门时，信贷部主任告诉他，如果确实需要钱，可以考虑找担保公司贷款。

第二天，刘泽中带着材料去了县政府旁边的兴农融资担保公司。重庆兴农融资担保集团有限公司是由重庆市国资委[微博]牵头组建的全国第一家专司农村“三权”抵押融资的国有企业。在公司的网站上写道，公司以盘活“农房、农地、林地”产权等这些“沉睡的资产”为业务主要突破口，通过“三权”抵押融资，服务“三农”发展。但担保公司同样干净利落地拒绝了他，连理由都一样：没有不动产抵押，不能考虑贷款。

垂头丧气的刘泽中回到山上。期间，他找朋友借了几万元周转。到了七八月份，刘泽中再次下山。这次他找的是奉节县的重庆农村商业银行。据他说，信贷部的领导论辈分还和他有点亲戚关系。亲戚挺帮忙，热心介绍了行长跟刘泽中认识，还带了信贷员去他的核桃林实地考察。

但考察结果不尽如人意。对方问：如果树死掉了怎么办?搞这个太危险。这次刘泽中做了准备。舅舅有条3000吨的货船，在长江上跑货运，答应拿这条船帮他做抵押。但银行依然不认可。对方直接告诉他，做种植业不现实，没前途。

病急乱投医，“小额贷款公司”其实是中介公司

无奈之余，刘泽中暂时放弃了从国有金融机构贷款的念头。发现自己面临连电费都交不起的困境，回想起以前有钱时光的刘泽中颇多感叹。“我不能给妈妈讲，老人会担心。更不敢让土地被流转的老百姓知道，那就直接炸锅。”