“医美分期”火爆背后：面临多重监管漏洞

消费金融风口之下，医美分期悄然兴起。然而，看上去很美的消费方式背后，暗藏诸多隐忧。

日前，求美者刘娜（化名）向《中国经营报》记者爆料称，其在上海星采美容医院工作人员提出的“零首付、零利息、零费用”劝说和指导下，以虚假个人信息向星计划和快分期两家互联网贷款平台贷款10万元用于鼻梁、眼部及面部整形和修复。然而，手术结束后，刘娜觉得眼睛并没有达到其想要的效果，并且还背负了10万元贷款。

星采医疗美容医院一高姓负责人在接受本报记者采访时却表示，该求美者拒绝还款与医院无关，刘娜如果觉得对手术效果不满意，可以去医疗鉴定机构进行鉴定，也可以起诉医院。

本报记者调查了解到，因医疗纠纷或审美差异导致的求美者拒绝还款的情况不是个例。多位受访业内人士表示，医疗机构和互联网消费金融平台力推医美分期背后，实则存在风控不严、诱导消费、过度整形，甚至骗贷等问题。无论是互联网消费金融行业，还是医疗整形行业，均存在监管漏洞。

产生纠纷拒绝还款

刘娜告诉记者，其在2016年10月来到上海星采医疗美容门诊部计划做鼻部整形一项手术，但工作人员告诉她，可以“零首付、零利息、零费用”贷款支付手术费，并且消费满10万元可以免费赠送一台iPhone7。

随后，在工作人员劝说下，刘娜决定接受眼部修复、鼻部整形、面部脂肪填充三项手术，并在工作人员的指导下，以虚假个人信息在星计划和快分期两家分期平台上共计贷款10万元。

据刘娜介绍，手术结束之后发现两只眼睛一大一小，左眼出现了不能闭合的情况。在和医院多次交涉之后，医院同意退款，但是提出需要扣除医院支付给贷款平台12个点的利息及iPhone7的费用。

对手术结果不满意，加之感觉被“零利息”所骗，刘娜迄今背负10万元贷款没有还。

对此，星采医疗美容医院一高姓负责人在接受本报记者采访时却表示，该求美者拒绝还款与医院无关，刘娜如果觉得对手术效果不满意，可以去医疗鉴定机构进行鉴定，也可以起诉医院。而对于刘娜所说的退款后要求扣除12个点利息，医院予以否认。

星采医疗美容医院法人郭女士也告诉本报记者，贷款过程中所有信息都是求美者自己所填，医院并未协助作假。

不过，该医院另一位求美者燕子（化名）也同样告诉本报记者，在咨询过程中，医院工作人员极力劝说其共计在星计划等3家分期平台上贷款8万多元用于眼部、鼻部等多项整形。而在贷款过程中，医院工作人员帮助其在网上搜索虚假工作信息用于申请贷款。

为何虚假个人信息能顺利通过贷款？对此，医美分期贷款平台星计划一位负责人对本报记者表示，星计划会通过多个维度对一个客户的申请进行审核，通常包括手术的真实性，客户资质，客户的还款能力等，而且通常会用一套策略模型去估算客户的实际收入，并不会简单相信客户填写的内容。

“在整个申请过程中，应用设备探针、设备指纹，互联网爬虫、社交抱团等技术，使得申请过程看似客户只填写了若干字段，实际衍生出成千上万的数据点，用于对客户的综合资质进行评估。”上述负责人表示。

诱导消费 过度整形

事实上，从2015年年中开始，就有么么贷、新痒、美眉分期、百度金融等十多家医美分期为主的互联网消费金融平台诞生，并在2016年发展得越来越火爆。

前述星计划医美分期平台正是由针对蓝领3C分期消费的“买单侠”在去年9月推出的针对医美场景的分期消费平台。