科技吹响冲锋号 2018保险范式临变

2017年，“保险科技”似乎在经历多年的期待之后初现“喷薄欲出”的架势，也给新势力打破旧秩序以满满的希望。

近期，中国保险行业协会发布的《2017中国互联网保险行业发展报告》（以下简称《报告》）显示，大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网、互联网与移动技术、虚拟现实（VR）以及基因诊疗等技术将是未来改变保险行业的八大核心技术。过去几年，保险业在上述八项核心技术上都有所尝试，但脱离概念层面，真正运用到实际运营中的主要是云计算、大数据及人工智能三项技术，并且不断地重新定义保险的“数据为王”时代。

面对国内寿险行业回归保障、产险行业商车费改对险企提出的效率与竞争力挑战，保险科技成为激活保险业并实现降本增效的一条出路。且随着消费者行为、习惯的改变，以及科技发展进步，保险行业的数字化成为必然。

过去一年，新技术在保险市场的应用可谓争奇斗艳，仿佛是一场保险科技的盛宴，但随着保险业态及竞争格局的变化，“科技焦虑”向保险行业的蔓延引人思索。

近日，《中国经营报》记者深入采访了多家国内保险科技领先或特色企业，聆听传统险企与互联网之间一场“西装”与“沙滩裤”的对话。新旧范式之间如果必有一战，是谁吹响了2017年保险科技的集结号？

盛宴

2017年，金融科技（FinTech）子目录下的保险科技（InsurTech）突然成为热词，保险科技盛宴开席。

6月，蚂蚁金服相继向保险行业开放车险分、定损保。运用大数据和人工智能技术，提出在差异化定价和智能理赔这两个车险痛点领域的应用。

9月，平安围绕人工智能技术作了一系列发布：对旗下产寿险、科技等诸多子公司进行保险科技升级，并向行业开放 “智能认证”“智能闪赔”。据平安介绍，“智能闪赔”是目前国内车险市场上唯一已投入真实生产环境运用的人工智能定损与风控产品。

同月，太保集团推出了业内首款智能保险顾问——“阿尔法保险”，上线首日用户量突破20万人次，4日达到了200万人次。

太保集团数字化能力建设中心总经理林砺表示，“阿尔法保险”基于太保1.1亿既有客户大数据及公司20余年积累的精算经验，利用智能算法，给用户及其家庭提供更为客观公允的风险测评与保险建议。2018年将推出“阿尔法保险”3.0版，更多新技术和应用整合之后的交互版“阿尔法保险”将是太保又一次技术与思路的突破。

而在区块链技术应用方面，2017年4月，中国人保发布全球第一份保险区块链白皮书，并将区块链技术应用到探索养牛保险的“标的唯一性”管理新模式，构建了基于区块链的养殖业溯源体系。

据人保财险副总裁王和介绍，这一体系是以区块链技术为核心，以多种生物识别手段为基础，以移动互联网为平台，实现了肉牛个体识别与验证，为养殖保险、农业金融和精准扶贫提出技术支持。

同年6月，众安在线也推出“步步鸡”项目，将区块链技术应用于鸡的养殖和供应链，对鸡进行防伪溯源，打造信任经济。

泰康在线则尝试将区块链技术应用于保险反欺诈，据泰康在线助理总裁兼CTO潘高峰介绍，目前泰康在线利用区块链去中心化、数据共享、可以溯源，无法篡改的特征联合业内险企成立区块链联盟，并不断加入新的模块，对用户的吸毒纪录、犯罪、多头借贷等数据进行收集，致力于区块链技术在意外险防欺诈领域的应用。

在此之前，阳光保险亦推出基于区块链技术的航空意外险产品。阳光财险大数据管理中心总经理聂永刚表示，区块链技术的应用使产品在不同客户中自由转换成为可能。“其不可篡改的特点使参与方能够追溯从保单源头到用户流转全过程，确保保单的真实性和唯一性，防止虚假保单的出现。”

久隆财险更是以物联网技术为支撑进入细分行业，走差异化经营路线。三一集团副总裁、久隆财险前总经理谢跃曾在接受记者采访表示，久隆财险作为国内首个用物联网彻底打开装备制造行业保险产品与服务新模式的公司，物联网是其所正努力实践的事情。而久隆财险现任总经理徐践也向记者透露，公司2018年最主要的预算都在科技上。

除此之外，随着科技发展以及新经济模式的出现，保险行业的某些痛点问题有了新的解决方案。比如，针对中小财险公司车险理赔能力不足的问题，中国保险行业协会牵头28家中小财险公司、保险公估公司以及蚂蚁金服、滴滴出行等组成联合体，拟打造开放式共享互联网车险理赔平台，解决车险赔付成本高、欺诈高等问题。而最近北京保险行业协会牵头的，北京地区行业车险理赔共享服务网点也正式提供车险理赔服务，解决理赔实效问题。