宜信田颖：科技驱动普惠金融

本报记者 李晖 北京报道

12月13日，2016（第十四届）中国企业竞争力年会在京召开。年会由《中国经营报》社主办，主题为“变革中国——新经济新平衡”。

作为年会的重要组成部分，主题为“卓越前行——金融的责任与使命”的金融论坛同步举办，数百家金融机构与各领域专家齐聚一堂，探讨供给侧改革下的金融业新常态，以及新常态下的金融创新、金融安全与监管挑战等一系列问题。

宜信普惠高级副总裁田颖（张新华/摄）

作为中国普惠金融领域的领军力量，宜信普惠荣获了论坛颁发的“2016卓越竞争力普惠金融践行金融机构”奖，宜信普惠高级副总裁田颖在论坛上表示：金融科技的核心逻辑是，通过科技创新和模式创新，使金融变得更加可触及和高效，让受众获得更好体验，这也是金融产生变革的核心意义所在。

在今年11月举行APEC工商管理人峰会上，宜信创始人唐宁就曾指出，中国的金融科技创新应该是双轮驱动的增长引擎：一个引擎是大量未被传统金融服务覆盖的需求；另一个即是利用科技开掘服务的广度和深度。

值得注意的是，一些金融细分领域正在科技和商业模式的创新驱动下发生深刻变革。特别是当这些技术运用于普惠金融的发展中时，可以更加显著地推动其高效服务实体经济。

在今年G20峰会期间，宜信参与制定的《数字普惠金融高级原则》发布，勾勒出普惠金融在世界范围内发展共同愿景。宜信认为，《高级原则》的关键词应该包括数字化的、可持续的、负责任的以及拥有大智慧的。其中，数字化讲的是技术；可持续与负责任强调的是风险与金融服务创新之间的平衡以及对消费者和社会的责任担当；大智慧，指的是监管对数字普惠金融应秉持刚柔相济的态度，既要坚持底线原则，又不能“管死”，要给予金融创新相应的探索空间。

作为在普惠金融领域深耕十年的企业，田颖认为宜信目前已经积累了适用中国用户、先进的数字普惠金融的本土化经验。她透露，宜信的一大重点就是帮助中国中小微企业解决最头疼的信贷资金获取难问题，并在此基础上为企业赋能。一个典型的案例是，宜信旗下的翼启云服平台，就借助金融科技的手段，通过建设更中立性的云平台，为商户实现一站式的财务、运营、业务综合管理。在产融结合的路子下，用科技力量反哺实业，提升企业的金融能力。

在上述平台中，依靠大数据、云计算等技术可以实现授信企业风控下沉，解决传统供应链金融领域的惯有模式。比如通过在贷前、贷中、贷后动态监测其发票、订单、销售、物流等数据的综合观测，小微企业不再只是依赖核心企业去进行信用背书或提供风控支持，完全可以依靠自己积累的财务数据获得快速授信。

值得注意的是，这种变革的力量也在农村地区也已经发酵，一些有意思的金融科技，已经运用在普惠金融的最前沿。据田颖透露，在农村这片征信盲区内，

“与宜信发生的交往，可能是农户的第一笔信用交易，面对大量信用空白的农户，我们做的不仅仅是帮他们创建信用记录、培养信用意识，还要帮他们维护信用，最终建立起农村的信用体系。”

通过对农村小微企业在网购、电商、生产经营中留下的数据进行挖掘，宜信正在建立起更有效的信用模型。一个有意思又有效的经验是，在农村金融租赁中，将感应器装在农户租赁的拖拉机、收割机等机具上，远程了解它们的作业情况，并可基于此展开风控。

用科技力量升级金融服务，再用金融服务去反哺实体经济，是宜信发展科技金融的逻辑。不仅仅停留在国内，宜信设立的新金融产业投资基金就专注于捕捉国内外的新金融产业投资机会，并已经投资了Circle、Tradeshift等海外Fintech公司，表明了宜信进一步布局金融科技行业的决心。

在田颖看来，发展金融科技另一个重要的因素是时间，“时间是金融科技的朋友，金融科技的商业模式需要时间来验证其有效性。金融科技平台需要足够长的时间，深入挖掘目标人群的信用特征，获取充分的、丰富的、多元化的数据。”