宜信放招：打通中小微企业的“任督二脉”

总中心位于湖北武汉的某连锁商品批发集团公司，由于业务遍布各地，公司账户分布在全国40多家银行。当一天结束时，对每一个子公司而言，应该怎么完成与当地批发市场中每一个商户的对账？由多地批发市场流入各个银行的资金，总公司又如何归集？

这家连锁公司的老板，采用的是一个笨办法，但却是曾经唯一的办法——手工对账。全国每个批发市场有专门的部门与商户手工对账，每一个地区的银行开一个网银，再配备人去银行导出网银信息，消耗了大量人力物力。然后他发现，每天还有近千万的账平不了。

怎么办？

“这个集团企业遇到的问题，是企业发展中很典型的痛点，”宜信公司副总裁、翼启云服总经理刘恬敏认为：“融资问题和现金流及财务管理几乎是困扰中国中小微企业发展最突出的问题，而这些需求此前并没被传统金融机构所完全覆盖。”

不过，包括宜信在内的中国金融科技新兴力量寄希望通过科技因子改变传统。如果将对融资和现金结算管理的需求视作中小微企业生存发展中的两个关键点，那么金融科技企业则正在试图通过支付解决方案和融资模式迭代双管齐下，打通它们的“任督二脉”，让中小微企业能够专注于自身经营，重新激发企业活力。

改变现金管理逻辑

改变上面那家武汉连锁公司现金管理困境的是一个叫作聚合支付的支付业态.。

刘恬敏表示，聚合支付的核心价值提供给企业一个综合化的支付解决方案。C端能感知的部分是它在收银台把包括银行卡、第三方支付、各种 PAY等多种支付渠道、支付类型通过技术聚合在一起，方便了付款环节。而感知不到的则是它在B端快速、经济地解决了企业B2B支付，对账、平账等财务管理需求。“比如跨银行的支付解决方案，聚合支付可以作为一个中立方去连接多家银行，然后把企业所有信息归集到聚合支付平台，再通过平台去分别发送到各个银行去触发支付，日终自动对账。”

以上述连锁公司为例，在接入宜信的聚合支付平台系统后，可以通过聚合支付与各个银行之间的接口快速完成资金信息归集、进行财务对账。还可以帮助市场与商户之间，商户与客户之间完成完整链接——自动完成多银行的支付并自动做日终对账，实现从C端的扫码支付到商户收款，再到集市的日终对账，这样一个端到端的完整流程。

“扫码付更多帮助商户完成B2C和C2C支付场景。银行会帮他解决B2B支付，（但这种服务又限于某一个或某几个银行，很难覆盖40多个银行，）聚合支付的出现，可以把所有需求连接起来。”刘恬敏说。

而在支付流程、现金流与财务管理问题被快速解决后，企业完全可以解放掉此前配置于这一环节的人力并集中力量专注于自己的核心业务拓展，据了解，有的企业甚至停掉了此前自己构建的支付系统，解散掉了相关技术团队，因为聚合支付解决方案能够更经济、快速地解决问题。

“比如武汉这家连锁公司，就把所有技术团队转而投放到商业资源拓展上，开拓新的批发市场，继而打造了一个线上商品共享平台上，各个批发市场通过这个商品的共享平台，实现资源的互补、共享和调配，最终实现了经营的升级。”刘恬敏说。而在这些财务管理能力之外，通过聚合收银台的数据沉淀可以帮商户分析其客户的潜力、偏好，提供精准营销、分期消费、客户关系管理等增值服务。

在小微经济活跃的中国市场，宜信尤为看好聚合支付的发展前景。据刘恬敏透露，类似上述连锁公司案例的客户已经有超过100家，宜信通过收购，在聚合支付业务二维码扫码方面已经服务超过万家客户，线上SDK的推广也“赶上了主要的竞争对手”，他希望到2020年之前宜信在聚合支付服务领域取得领军地位。

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