存管监管加码 银行“存而不管”将成过去时

网贷行业合规步伐正在加快。最近，监管层连发文件剑指网贷乱象，其中涉及到网贷平台资金存管规范。

今年以来，P2P网贷推进银行存管的业务合作明显加快。但同时，银行连番“踩雷”，导致银行信誉风险上升的事件频发，以至于出现了银行禁止平台宣传存管的信息。

12月7日，互金协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（以下简称“《业务规范》”）和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》（以下简称“《系统规范》”）。12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“《整改通知》”）。

上述两份规范文件确定了资金存管系统的建设标准和各方的责任义务和合法权益，要求存管银行担负相关信息披露等责任；同时，《整改通知》对资金存管相关问题做出进一步的说明。

存管标准趋规范

根据融360发布的数据显示，截至11月20日，国内有48 家银行涉足网贷平台资金存管服务，其中华兴银行和恒丰银行对接并上线的资金存管平台均超过 80 家。

对于网贷平台而言，自去年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台以来，银行资金存管成为网贷平台的标配。而网贷平台在积极上线银行存管的同时，也不断爆出兑付危机。

今年三季度，包括酷盈网、网行金融、田金所、学信贷、华银金服、袋袋金等在内的多家平台集中爆发兑付危机，其中网行金融上线存管系统仅4天，平台就被爆出逾期和老板跑路的现象，与上述网贷对接的多家存管银行遭受信誉风险。

此次互金协会下发的《业务规范》和《系统规范》为网贷业务的银行资金存管存在的“假存管”的现象，做出了进一步的细则规范。

“规范其实更多是推动银行去更新迭代它的存管系统，平台依赖银行系统的主动升级。” 盈灿咨询高级研究员张叶霞表示。

《业务规范》要求银行为P2P网贷开设两个账户，即网络借贷资金存管汇总账户和自有资金账户，还要在汇总账户下分别为每个出借人、借款人、担保人等开立子账户，确保清晰统计每一笔。并要求存管人与委托人平等协商确定存管服务费，不应以开展存管业务为由捆绑销售及变相收取不合理费用。

某城商行电子银行部人士告诉《中国经营报》记者，“对于汇总账户和分别开立子账户问题，是存管业务指引的要求，大多数银行存管业务系统都能满足要求，但对于同一客户既是出借人又是借款人或其他角色，是否需要区分开户的问题监管还没有给出最终结论，可能有相当多的银行会涉及这一块的整改。”

对于存管银行向平台收取不合理的费用，爱钱帮副总经理谭晙晖坦言：“目前都是按照银行针对P2P行业通用的费用，需要监管部门对银行针对P2P存管设置收费规范。”