互金合规步伐加快 上存管降利息筑梦普惠金融

互金行业合规节点来临，业内平台都在摩拳擦掌，准备冲刺最后的备案大考。

2016年8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布，首次明确行业合法地位，对行业的如何发展指明道路，在随后的一年多里，监管层陆续出台多项文件，对互金行业进行更进一步的规范细化。

对比政策出台之前，互金行业发生了显著变化，问题平台数量减少，平台业务普遍走向规范化，在银行存管、信息披露等方面合规平台数量增加，此外在业务方向上也逐渐明晰。

综合多位业内人士观点认为，2017年是互金行业走向合规的重要一年，在行业的合法地位得以确认后，未来会作为我国金融体系的重要组成部分，承担更多的普惠金融的重担。

661家上线银行存管

在此次“合规大考”下，平台面临的多项整改任务中，银行存管是其中的整改核心。对比政策出台之初，互金平台对接银行存管的速度有明显提升，较为规范的平台都已经上线银行存管。

截至2017年12月14日，据网贷天眼不完全统计，已经有661家网贷平台上线了银行存管系统，事实上，能够上线存管系统，某种程度来说也是对平台资质的认可。

有业内人士表示，银行选择合作伙伴较为慎重，会对平台进行详尽复杂的调查，包括但不限于：平台合规性、平台交易体量、公司注册资金、信息披露程度等，一些“无背景”和“资历浅”的平台无法达到门槛。能够得到银行的合作，这本身就是对平台的一种认可。

众信金融首席运营官谭阳表示，银行在接入民营平台资金托管的时候会非常谨慎。

公开信息显示，众信金融于2017年3月6日，与浙商银行签订资金存管协议，当时的公告内容显示，“众信金融与浙商银行股份有限公司（以下简称‘浙商银行’）正式签署存管合作协议——《浙商银行网络借贷交易资金存管协议》，目前处于系统对接阶段，未来双方将在互联网金融方面展开深入合作”。

经过近半年的系统开发调试，2017年8月29日，众信金融上线银行存管，据了解，目前众信金融的投资者账户已经全部迁移到浙商银行的存管账户中。此外，在存管系统上线之后，为了保证系统的更有效运行，目前已经进行过多次系统额升级调试。

上线银行存管对平台具有重要意义，据悉，当银行存管业务正式上线之后，银行会对所有用户的交易与资金流水进行簿记，以此实现账户的独立管理。用户的每笔投资行为均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。这使平台用户的资金交易全程都真实在银行系统内完成，用户的资金自交易之初就在银行体系内运转，这种隔离消除了平台擅自挪用资金的隐患，从而在根源上保障了用户资金安全。

事实上，用户资金与平台自有资金实现分账管理是行业走向合规化的重要一环。用户开通存管账户后，相关信息及资金走向都将受到银行监管，这也意味着在资金银行存管方面引领行业，切实达到了监管要求，在保障用户资金安全方面取得了突破性的进展，是新贷合规之路上的重要里程碑。

2016年8月

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

要求开展网络借贷业务的网络借贷信息中介进行备案登记，明确了P2P网络机构不能触碰的13条“红线”，还要求客户资金必须由银行存管。

2017年2月

《网络借贷资金存管业务指引》

要求建立客户资金第三方存管制度，防范网络借贷资金挪用风险。

2017年6月