消费金融战况升级 金美信破局？

消费金融牌照再添新丁。

近期，由中国台湾“中国信托商业银行”联合厦门金圆投资集团有限公司（以下简称“金圆集团”）发起设立的厦门金美信消费金融有限公司（以下简称“金美信消费金融”）获得中国银行保险监督管理委员会批准筹建，拟定注册资本5亿元。这是自2010年开放消费金融公司试点后，8年间全国第26家获批筹建的消费金融公司。

台湾“中国信托商业银行”副总经理、大陆消金公司筹备小组负责人李章伟在接受《中国经营报》记者采访时表示，此次筹备首家两岸合资消费金融公司过程中“中国信托商业银行”为主发起方，相关准备工作历时三年，此次批准筹建后，将在6个月内完成相关筹备工作并由监管方验收。“争取今年年内正式开业。”

与此前获批的多家同业有别，金美信是第一家由台资参股投资的消费金融公司，从政策面看，在进一步开放金融市场的政策导向下，其在大陆起舞的天时已经具备。

而从市场角度观察，金美信入局的时刻堪称喜忧参半——一面是随着消费升级需求和政策导向引发行业近年来的爆发性增长，仿佛机会遍地；另一面则是玩家扎堆后带来的竞争升级，不管模式还是场景，几乎每一条赛道都已被流量公司占据。

在业内人士看来，消费金融公司如果不想仅仅沦为资金通道，仍要面临模式选择上的创新压力。从这一角度看，留给金美信的挑战，并不仅仅是这一家公司独有。

筹谋三载 年内开业

公开资料显示，“中国信托商业银行”成立于1996年，总部中国台北，目前在美国、加拿大、日本、中国大陆等地合计设有108处分支机构，从布局数量和集中度看，是台湾地区国际化程度最高的银行。

正式在大陆设立分行前，“中国信托商业银行”在2002年就开始和招商银行就信用卡业务进行合作。据李章伟透露，这种合作模式就是该行组建团队来协助招行发展其信用卡业务。这也从一个侧面反映了“中国信托商业银行”当时在个人消费信贷领域的市场地位。

由于看好大陆消费金融市场，“中国信托商业银行”早在2014年底公司就已经计划在大陆筹建消费金融公司。李章伟告诉记者，彼时原本选在合肥，合作方包括徽商银行和国美电器、合肥百货大楼集团有限公司等，但这块牌照最终由中国华融资产有限公司获得。此后“中国信托商业银行”又将目光转投对台资极有兴趣的厦门。

这项申请在经过中国台湾“金管会”核准后，于今年一季度末正式提交原银监会，并在4月底从厦门银监部门得到批准筹建的反馈。

公开消息显示，金美信消费金融拟定注册资本5亿元，业务定位为拓展线下和互联网个人消费信贷业务，通过渠道创新、大数据营销和产品服务创新，助力消费升级和经济发展。

据了解，作为首家两岸合资的消费金融公司，金美信的股东结构为：“中国信托商业银行”出资1.7亿元，占比34%；厦门金圆集团出资1.65亿元，占比33%；国美控股出资1.65亿元，占比33%。其中，“中国信托商业银行”为主发起方。

根据官网信息，厦门金圆集团成立于2011年，为厦门市属国有金融控股集团，截至2017年6月底，集团管理总资产规模超过3400亿元，正逐步构建涵盖银行、证券、保险、信托、基金、担保、创投、融资租赁、资产管理、消费金融、小贷在内的全牌照综合金融服务的区域性金融控股集团。

厦门金圆集团董事长许晓曦在2016年曾公开表示，金圆集团合资设立消费金融公司，可以借鉴台湾地区消费金融成熟发展经验，拓展两岸金融合作范围。

不过，金美信并不是唯一一家申请消费金融牌照的两岸合资公司。去年4月12日，江苏银行与台湾凯基商业银行、上海二三四五网络控股集团及海澜之家共同发起筹建江苏苏银凯基消费金融有限公司。在股权比例上，江苏银行、凯基银行和海澜之家分别持股50.1%，33.4%和7.5%。目前，其相关申请仍未批复。

据李章伟透露，目前金美信消费金融正在进行一系列筹备工作，未来6个月内将完成包括业务流程梳理、系统开发、机房建设、人员招募、资本金存缴等一揽子事务，“争取在今年年内开业”。