萨摩耶金服林建明：用科技赋能金融机构，实现“三升两降”

本报记者 刘颖 何莎莎 北京报道

由中国经营报社主办、中国社科院学术指导的“数能，新引擎——2019（第四届）金融科技大会”7月2日在深圳举行。在本次以“数能，新引擎”为主题的金融科技大会上，各金融机构、数字科技公司、金融服务机构等高管会聚一堂，探讨金融科技进化中的核心力量。

萨摩耶金服董事长林建明

在“效能，ABCD构建数字世界新商业模式”圆桌对话环节，萨摩耶金服董事长林建明指出，风控需要积累，其核心环节是控制各项成本。此外，流量也非常重要，萨摩耶金服可以帮助金融机构在互联网上精准获客。

林建明介绍道，消费金融是TOC的场景，面对的是海量的用户，传统模式运营成本非常高，而萨摩耶金服用ABCD技术，总结为“两降三升”：降成本、降风险，提升用户的体验、提升效能、提升金融机构业务拓展的能力。

举例而言，过去做征信审批案件，如果人工审批，需要动用许多人力。随着科技的进步此类案件改用机器人进行审批，如萨摩耶金服独创了审件机器人Alpha-S，可将自动审件率理论水平提升90%，机器人学习了最优秀的征信人员在面临案件申请时的处理方法，学习之后，机器人过件率和过件风险水平和三到五年经验的授信人员水平相当，甚至最终得出来的不良率、转化率等各项业务指标都比人工效率更高。

谈到风控系统的建设心得，林建明指出，风控是需要积累的。而判断的过程，有很多技术手段可运用。过去最主要的是两个技术，一是政策，二是模型。政策+模型就可以区分目标受众的信用等级，再加上工作流，把整个流程组合起来就可搭建成完整的风控系统。而最优秀的风控系统是自我攻防。因为所有固化下来的流程，都会被先进的黑产中介攻破。因此，要侦查到黑产中介的攻击，并根据它的攻击，建立防守系统，这不单单是政策+模型+工作流可以做到的，而是需要不断迭代的智能系统才可以做到。

林建明介绍，萨摩耶金服搭建了一整套数据驱动和自迭代的智能风险策略和模型体系。这套模型体系使用机器学习技术和规则引擎，以财务指标最优化为目标，可以实现自动化的风险样本更新、自动模型更新，自动根据风险和收益来选择最优的量化风险决策。对比传统风险策略，此系统在投产实际业务中，在风险水平基本不变的情况下，实现了贷前核准提升50%以上。

事实上，风控一直是萨摩耶金服的核心技术，提及风控的解决方案时，林建明以云南信托为例进行了介绍。其表示，萨摩耶金服和云南信托进行了较长时间的全面合作。在过去几年的合作中，从未触碰监管红线。“萨摩耶金服了解金融机构的诉求，清楚金融机构的准入门槛。达到准入标准的金融机构，萨摩耶金服要帮助其降低风险、做大规模、提高利润。要做到这些，关键是控制各项成本，比如风险成本和运营成本等。”

“此外，流量也非常重要，萨摩耶金服可以帮助金融机构承接外部互联网的流量。金融机构有牌照也有C端产品的认知，而作为金融科技公司，萨摩耶金服可以帮助金融机构使用金融机构的品牌，在互联网上精准获客。”林建明表示，这是萨摩耶金服帮助金融机构把规模做大的方式。

林建明总结道，金融机构的主旨是做金融，而萨摩耶金服的定位是做科技和技术以及用户的经营，在这样的定位下，萨摩耶金服与金融机构的合作维度是非常多的。

（编辑：曹驰 校对：颜京宁）