神州信息：金融科技助力精细化风险管理 创新金融服务模式赋能实体经济

本报记者 蒋牧云 张荣旺 北京报道

正值我国全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，金融服务实体经济以及金融数字化转型都在不断加速中。2020年11月23日，由《中国经营报》和中经未来主办的2020中国企业竞争力年会周盛大开幕。

作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会，本届年会周汇聚中国商界智库及顶级企业家思想，探寻中国经济与企业的共同发展之路，为政府、企业、中外知名学者搭建思想交锋和智慧分享的平台。

神州信息金融科技首席风控专家辛园

在首日举行的“2020卓越竞争力金融峰会”上，神州信息金融科技首席风控专家辛园就金融科技如何赋能金融机构，以及如何助力实体经济进行了阐述。

辛园谈到，随着互联网与移动互联的普及，信息变得高度碎片化，相较于传统金融机构采用评分卡模型和规则引擎等“一强特征”进行风险评判，如今的智能风控主要利用场景金融中产生的碎片化信息，例如社交行为、行为偏好、身份信息和设备安全等“弱特征”进行用户风险评估，增加了更多风险因子和变量，可以从更多层面刻画客户风险视图，可以提升风险定价、违约计算的效果，强调数据间的相关关系。

同时，智能化有助于实现对风控的精细化管理，成为传统风控在场景金融中的有效补充，智能风控更强调以客户为中心，实现无感风控，着重于对大数据的应用，注重强调多种技术的结合应用，不单是区分客户单纯的好坏，还要更多地贴近业务，从业务的客群筛选、场景数据、风险定价等方面全面地进行把控。

而随着银行核心风控能力的逐渐完善，金融机构与金融科技公司之间的合作也在发生改变。辛园表示，银行风控的需求已不再局限于整体的系统风控解决方案需求，后续更关注业务风控流程中某一环节的完善和提高，要求金融科技公司在流程中的各节点都有较高的实施能力和技术水平且能分模块提供。

而金融科技公司依托于自身的平台建设，与金融机构开展场景合作，金融科技公司依靠对特定场景的深度了解和把控，形成金融科技自身特有的优势，包括场景数据、场景风控、场景金融产品等，可以和银行深层次多阶段地合作，包括前端的获客导流、中间部分的风控共建、后续的产品运营等，增加和银行合作的点和面，而不局限于单一的风控模型合作。

比如，神州信息在服务过程中了解到，金融机构对场景金融和大数据应用需求较大，神州信息作为金融科技公司协助金融机构将客群进行场景化、碎片化的分类，针对不同的客群，设立相应的产品配套方案，从系统化嵌入到产品化。

另一方面，伴随金融科技发展进入新阶段，一项重要的任务就是数字技术推动和解决实体经济获得金融服务的难题。辛园认为，现在中小微企业和三农用户，相比更需要金融服务支持和资源，需要金融机构创新金融服务模式。

在该模式下，科技手段将聚焦场景金融，整合场景数据，以信息流转带动信用流转。神州信息深耕税务和农业场景均有二三十年，在多省市搭建了银税互动平台和银农直连系统，完成了“税务/农业+金融+科技”三方赋能的新模式。以税务和农业数据为核心，结合大数据挖掘与分析、模型算法、机器学习等技术，将场景数据深度融合在金融机构创新型的授信产品模式中，解决了中小微企业和农户融资的问题。依托于多年对税务和农业数据的深度解读，实现了中小微企业和三农金融线上化创新金融的模式。

（编辑：曹驰 校对：颜京宁）