吉林三家农商行遭罚与身份不明客户交易成重灾区

2021-08-07 14:42:36

来源：互联网

本报记者郭建杭北京报道央行牵头的金融业反洗钱反恐融资监管显著加速。近日，央行长春中心支行在官网同日公布了17张罚单，因存在反洗钱违法违规行为，有5家银行及12位负责人被处以罚款和警告，其中涉及长春发展农商行、吉林德惠农商行和辽源农商行三家农商行。其中，长春发展农商行、吉林德惠农商行因与身份不明的客户进行交易，分别被处以80万元和40万元罚款；辽源农商行因未向央行报送账户开立资料，遭央行警告并罚款10万元。银行与身份不明客户进行交易成为近年来央行罚单的重灾区。某城商行法务人士对《中国经营报》记者表示，这种情况通常是银行向工商信息已经注销的对公客户提供了服务，或对私的存量客户留存在银行的身份证明文件是外籍护照、港澳通行证等，留存时还没有开通官方验证渠道时的存量客户，出现银行与身份不明客户进行交易的违法违规行为，缘于以上两类情况比较多。放款客户注销长春发展农商行方面对记者表示，此次被处罚中所提及的“身份不明客户”，实际上是“长春发展农商行大学城支行一年多之前经办的一笔对公业务中，企业出现已注销的情况”所导致。公开信息显示，长春发展农商行在2014年1月20日正式改制为商业银行，目前注册资本10.075亿元，服务范围覆盖长春市区和周边乡镇。记者注意到，长春发展农商行的客户中，中国城市建设控股集团有限公司为香港注册公司，在2016年7月宣告解散，长春发展农商行与该公司及下属子公司涉及债务纠纷；另一客户长春东升金浩特种汽车车厢制造有限公司，目前工商信息显示，该公司在2020年9月被吊销营业执照。此外，根据裁判文书显示的信息，长春发展农商行的部分涉诉用户都出现“穷尽执行”也没有可供执行的财产的情况。根据此前公布的财务信息显示，长春发展农商行自2016年开始出现营业收入、净利润、总资产的连续下降。财务数据显示，2017年至2019年营收净利下降，长春发展农商行资产总额分别为482.32亿元、456.64亿元、411.4亿元，降幅分别为25.75%、5.32%、9.91%；同期营业收入分别为13.94亿元、10.31亿元、9.49亿元，降幅分别为14.06%、26.04%、7.95%；同期净利润分别为3.95亿元、3.35亿元、2.65亿元，降幅分别为42.17%、15.19%、20.9%。2020年半年报数据则显示，2020年上半年，营业收入再度下降4.36%至3.95亿元，其中，投资收益占总营收的比重高达63.29%，净利润下降12.83%至1.63亿元，营收净利双下滑的状况仍未改善。在资产质量方面，截至2019年末，长春发展农商行的不良贷款率为3.24%。对于客户的身份审核管理，以及近年营收净利持续下降的原因，长春发展农商行方面未回应。曾收多张罚单吉林德惠农商行也涉及存在与身份不明的客户进行交易的行为，遭到处罚。公开信息显示，德惠农商行成立于2013年，注册资本金为5亿元。其中，联合创业集团持股德惠农商行10%的股权，与五家企业并列德惠农商行第二大股东。公开信息显示，联合创业集团为先锋集团旗下公司，涉及担保、投融资业务，先锋系曾涉及上百亿元的债务，其先锋金融涉及“自融”等问题。值得注意的是，德惠农商行曾于2019年4月，因违规为非标准化债权资产提供担保，吉林银保监局对德惠农商行罚款160万元。对于此次收到“反洗钱”罚单，以及2019年为非标准化债权资产担保受罚，是否与先锋系有关等问题，德惠农商行方面未回应记者问题，仅表示：“近期相关负责人较忙。”联合创业集团持有的德惠农商行股权目前已被冻结，冻结原因为涉及联合创业集团有限公司民事案件，以及因刑侦执行冻结。在营收数据方面，德惠农商行自2018年之后未发布过财务数据。2018年的财务数据显示，营业收入、净利润对比此前数据都有明显的下降，2015年营业收入5.16亿元，2016年为6.76亿元，2018年仅有2.98亿元；在净利润方面，2015年为1.58亿元，2016年为2.07亿元，到2018年仅为1.10亿元。（编辑：何莎莎校对：颜京宁）

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