剑指资金违规入楼市 房地产金融监管空前升级

本报记者 王柯瑾 北京报道

近期，针对房地产金融领域的监管“喊话”、政策“补丁”、违规处罚接连不断，资金违规进入楼市管控空前严格。

据《中国经营报》记者统计，仅今年5月以来，截至5月25日，银保监会机关以及银保监局本级共对银行及相关责任人开出24张涉及房地产领域的违规罚单，总金额超过2亿元。

此外，5月21日，银保监会披露的对招商银行、东亚银行等5家金融机构及相关责任人员共处合计约 3.66亿元罚单的事由中，房地产贷款也是“重灾区”。

对于涉及房地产金融领域的违规一直存在，但记者注意到，近来罚单的数量以及披露的时效性均有所增强，说明监管对这一领域的管控严格且及时。

记者从部分银行机构了解到，近期正在进行专项排查，主要排查内容包括经营贷、个人消费贷、信用卡等资金违规流入楼市。此外，有业内人士表示，近来针对资金违规入楼市的排查之严格、处罚力度之大史无前例。

多家银行违规被罚

据记者梳理，从5月1日至5月25日，银保监会机关以及银保监局本级共对银行及相关责任人开出24张涉及房地产领域违规的罚单，总金额超过2亿元。其中，5月21日，披露的3张大罚单金额总计就超过1.9亿元，涉及银行包括国有大行、股份行、城商行、农商行以及外资银行。

这3张大罚单中，涉及房地产金融违规的事由主要有：违规向四证不全房地产项目提供融资；违规向资本金不足的房地产项目发放贷款；向房地产开发企业发放流动资金贷款；房地产开发贷款授信金额超过项目备案总投资；向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、贷款支付及贷后管理不到位，导致房地产开发贷款部分资金被挪用；违规发放个人商业用房按揭贷款；违规发放个人住房按揭贷款等等。

某国有大行人士表示：“作为银行机构，为了业绩违规向资质、手续不健全或资本金不充足的房企发放贷款，贷前调查和贷中审查不严，没有及时监控资金流向等行为隐藏着巨大的隐患。如果骗贷情况发生，或资金挪作他用产生了违约，都会影响银行信贷资金安全。”

除此之外，还有银行因房地产开发贷款资金未按约定用途使用、信贷资金违规流入房企账户、贷款资金违规流入房地产市场、购买商用房贷款首付比例不合规等事由被开出罚单。

5月20日，银保监会官网披露2020年行政处罚情况，去年全年共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，罚没合计22.75亿元。信息显示，银保监会对违反重大宏观调控政策、严重监管套利、严重损害消费者合法权益的违法行为及屡查屡犯的市场顽疾，依法从严处罚。银行业领域重点查处违规增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为。