假印转账支票套走3500万 银行被判承担40%责任

本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道

近日最高人民法院公示判决书显示，因陕西秦农农村商业银行未央宫支行（以下简称“秦农农商行未央宫支行”，原未央宫信用社）未能核查出转账支票上所盖印鉴与预留印鉴不一致等因素，西安地利置业有限公司（以下简称“地利公司”）相关3500万元资金被套走，地利公司对秦农农商行方面等相关方进行起诉。

《中国经营报》记者了解到，秦农农商行方面被法院执行划扣3500万元后起诉其他涉案方行使追偿权，该案二审法院判处秦农农商行方面承担企业3500万元损失的40%赔付责任。对此，秦农农商行方面提起再审被驳回。

记者就本案具体情况与秦农农商行方面确认，对方告诉记者“相关事项已经法院审理不便发表意见”，并提及“整个事件尚未尘埃落定”。记者就事件进展与其确认，但对方表示不作进一步回复。

业内人士告诉记者，目前为防止假印章过审产生风险，银行一般会要求印章备案。另外，近年来银行开始使用电子验印系统替代手工识别，一定程度上提高识别率。

假印套款

具体来说，地利公司与西安市未央区未央宫街道枣园村村民委员会（以下简称“枣园村委会”）2011年6月18日签订《西安市未央区枣园村城中村改造项目合同书》（以下简称“《合同书》”）及《补充合同》，双方合作开发西安市未央区枣园村城中村改造项目。

《合同书》约定，为保证甲方（枣园村委会）的利益以及为表明乙方（地利公司）诚意，乙方向甲方交纳人民币1亿元作为定金，该款打入甲方指定非个人（甲乙双方双控）账户，待合同拟定的改造项目经政府确认后，该款项用于村民的拆迁、安置费用。甲乙双方的双控账户，由双方共同管理，待拆迁完毕后，账户内所有款项应由地利公司自主使用，枣园村委会无权再对该账户进行控制。

上述合同签订后，地利公司向共管账户汇入定金人民币1亿元。该账户内除了汇入的1亿元外，还有部分枣园村委会自有资金。为共同管理双控账户，双方在该账户设立处——秦农农商行未央宫支行（原未央宫信用社）各自预留印鉴，地利公司预留印鉴为时任公司经理刘某私人印鉴，枣园村委会预留印鉴为村委会主任李某某私人印鉴，同时预留枣园村委会服务中心财务专用章作为印鉴。

法院认定，由于共管账户开户人为枣园村委会，地利公司始终无法与未央宫支行进行对账，枣园村委会也未提供对账单。2013年1月，枣园村委会急需从共管账户中提取自有资金20万元，要求地利公司加盖印鉴，地利公司随即提出对账要求，发现双控账户内的1亿元定金减少逾3000万元。枣园村委会称该款系地利公司经理刘某代表公司要求转出，分两次共转出3800万元，后转回300万元。

对此，法院认定，地利公司当时联系刘某已去向不明。经多方查找，地利公司与刘某于2013年4月12日就刘某在公司内的借款进行确认。地利公司、刘某及案外人达成了六方《债务确认与清偿协议》。之后，地利公司在与枣园村委会交涉未果的情况下2014年1月17日提起诉讼。

同时，地利公司因刘某未按上述《债务确认与清偿协议》履行还款义务将刘某诉至法院，另案进行审理，该案现已审理终结。具体来说，案涉账户分别于2011年8月11日转出2000万元（用途为项目用款）、2011年9月14日转出1800万元（用途为周转），同时该账户2011年8月19日转入200万元、2011年10月10日转入100万元，上述2000万元及1800万元均转入刘某私人账户。