广发银行“直接+间接融资”纾解融资“贵与难”

本报记者 张漫游 长沙 武汉 宜昌报道

为支持疫情防控和经济社会恢复发展，今年上半年新增人民币贷款累计超过12万亿元，前7个月金融机构已向实体经济让利8700多亿元。

近日，《中国经营报》记者在基层调研时了解到，多数企业在金融机构的支持下，“融资难”“融资贵”的问题已经得到了缓解。目前，银行机构还在通过各种措施政策加大对小微企业“首贷户”的培植，扩大中长期以及信用贷款占比，创新推出各种融资产品，满足实体经济多样的用款需求。

多维度降低企业经营成本

今年以来，突如其来的新冠肺炎疫情使不少中小微企业经营遭遇困难，面临较大的资金压力。

湖北金润德环保技术有限公司（以下简称“金润德环保”）位于武汉，该公司总经理解佑贤坦言，在疫情之后，该公司面临项目推迟、货款回收难等窘境。“在今年年初，我们已经接到了两亿多元的订单，远高于2019年初我们拿到的订单量。从4月初恢复生产后，我们便抓紧复工复产，但在工资、工程款、研发费用等方面，我们面临巨大的资金缺口。”

资金短缺若再叠加高企的融资成本，对大多数企业来说无疑是雪上加霜。为降低企业的经营成本，监管层多次呼吁降低融资成本。如今年《政府工作报告》提出“鼓励银行合理让利”；国务院常务会议也提出，要求“推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”。

金润德环保财务总监关卫告诉记者，该行确实感受到了金融机构减费让利的优惠政策。“作为中小科技型企业，去年银行给我们的贷款利率在5.8%左右，今年普遍在4.35%左右，在贷款金额同步增加的情况下，我们的财务费用反而减少了一半。”

据悉，疫情期间，广发银行武汉分行也为金润德环保提供了纯信用的“科信贷”产品，执行疫情期间差异化优惠政策，企业贷款金额在原来300万元的基础上又增加了200万元。

金润德环保法人周建设介绍道：“目前银行给予企业的贷款已迅速投入项目生产中，从最新一期财务报表来看，通过贷款带动，公司销售比上年增长80%，净利润增长了60%，预计今年营收有可能突破1个亿，超过去年水平。”解佑贤补充道，在金融机构帮助下，该公司得以保证员工工资的发放，且没有在疫情期间辞退一名员工。

记者从广发银行方面了解到，截至今年6月末，该行两次下调人民币存贷款FTP定价，其中下调1年期及2年期人民币存贷款FTP定价20BPs，下调3年期及以上人民币存贷款FTP定价30BPs；武汉分行减轻客户利息负担，为贷款金额约14亿元的企业办理贷款重新出账流程，贷款利率降幅接近30%。

银行为企业的减费让利不仅体现在降低贷款利率方面。广发银行武汉分行战略客户部总经理蔡军以三一集团有限公司（以下简称“三一集团”）为例介绍道，今年疫情期间，广发银行减免三一集团、其成员单位及上下游企业网银、银企直联、现金管理相关费用，年累计费用在100万元以上；给予三一集团上下游客户贴现利率优惠，减少企业贴现利息支出20万元；同时，疫情期间，广发银行武汉分行联合总行资产管理部对三一汽车金融有限公司的同业借款直接让利80BP。

“今年以来，我公司通过发债融资的成本也大大降低。”三一集团资金管理部融资总监梁沐妍告诉记者：“今年我们发行的超短期融资券利率从年初的3.15%陆续降低至1.78%，中期票据利率今年最低时达到了3.0%，去年发行的时候利率最高为3.88%。”

蔡军补充道，今年广发银行面对三一集团的融资需求，启动全额包销三一集团10亿元超短融，为降低企业融资成本，广发银行总行以自有资金投资，同时广泛吸引市场资金，在低于当天市场中债股值近40BP的价格成功发行。