北京银行盈利稳健性持续 金融科技赋能高质量发展

文/张曼

面对复杂多变的经济金融形势和愈加激烈的市场竞争，北京银行保持定力，紧扣高质量发展工作主线，近日交上了一份亮点纷呈的答卷。

数据显示，截至2019年末，北京银行表内外总资产达到3.44万亿元，其中表内资产2.74万亿元，较2019年初增长6.4%；实现营业收入631亿元，增长13.77%，净利润216亿元，同比增长7.2%，经营绩效继续保持上市银行优秀水平。同时，北京银行将盈利质效稳步提升的态势延续到了2020年一季度：实现单季净利润66.67亿元，增幅5.26%。

“资产端结构优化持续推进”“公司经营稳健、零售转型初见成效”“资产质量有所夯实”⋯⋯面对北京银行2019年业绩报，多家券商机构认为，这家市净率仅0.53倍（截至4月30日）的银行，存在价值低估优势。

营收、净利润增速创四年新高 一季度开局稳中有进

4月27日晚间，北京银行发布了2019年业绩报及2020年一季报。在盈利方面，2019年全年，该行实现净利润216亿元，同比增长7.2%；营业收入631亿元，增长13.77%，较2018年提升3.57个百分点；净息差1.95%，同比提升7BP，成本收入比23.2%。

北京银行相关负责人认为，净利润增长的主要驱动因素有三点。其一是生息资产规模保持稳健增长，报告期内，北京银行表内资产2.74万亿元，较2019年初增长6.4%，其中贷款总额较2019年初增长1846亿元；金融投资较2019年初增长477亿元，增速5.13%，保持持续稳健增长。其二是北京银行管理效能持续提升，成本收入比23.2%，保持良好的成本管理能力。

其三是净息差实现稳定提升。在利率下行趋势下，北京银行优化资产负债结构，贷款总额1.45万亿元，增幅14.6%，存款总额1.53万亿元，增幅10.3%。在资产端，贷款占比提升4个百分点，贷款平均收益率提升16BP，推动资产收益率保持相对稳定；在负债端，保持同业负债占比在30%合理范围，控制结构性存款占比，带动负债平均成本率下降19BP；全行净息差为1.95%，较2018年提升7BP。

东北证券分析指出，2019年，北京银行加大贷款配置力度，储蓄存款高增速，其中，贷款占比提升至58.85%，个贷和对公贷款占比都有所提升，个贷增速超过30%；负债端，该行定期储蓄增加较多，公司吸储能力较强，资产负债结构进一步优化。

在资产质量方面，2019年末，北京银行不良贷款率1.40%，较2019年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率224.69%，不良贷款生成率0.93%，较2018年大幅下降57BP，风险抵御能力持续增强。截至2019年末，北京银行逾期贷款率1.85%，较2019年初下降0.12个百分点，其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良；逾贷比（逾期90天以上贷款与不良贷款比例）为59.87%，较2019年初大幅下降32.39个百分点。

中银证券评价道，2019年以来，北京银行夯实资产质量、加大拨备计提力度，风险抵御能力增强。

北京银行稳健的经营步伐延续到了2020年一季度。分析人士普遍预期，今年银行机构的盈利、资产质量会受到一定压力。不过，北京银行整体业务受影响较小。2020年一季报显示，在报告期内，北京银行实现单季净利润66.67亿元，增幅5.26%；营业收入178.43亿元，同比增长5.09%。

在资产质量方面，截至3月末，北京银行不良贷款率1.47%；拨备覆盖率230.56%，较2019年末的224.69%上升了5.87个百分点。天风证券分析认为，北京银行深耕北京地区，2019年末北京地区资产占比达69.5%，作为北京市属企业，该行未来资产质量有望明显改善。

北京银行董事长张东宁表示，2020年是北京银行高质量发展的关键一年。整体来看，在逆周期政策前置发力的带动下，全年金融运行形势有望保持平稳，对实体经济的支持力度也将进一步上升。

零售存贷款增幅均达22% “一体两翼”成效显著

中银证券分析认为，2019年，北京银行零售业务“一体两翼”转型取得成效，零售存贷款实现快增，占比不断提升。

从零售存款、贷款规模看，增幅均达到22%，其中，北京银行储蓄规模达到3521亿元，较2019年初增加636亿元；个贷规模达4427亿元，较2019年初增加808亿元，零售存、贷款均实现全国市场份额的提升，在134家城商行中的领先优势进一步扩大。从全行贡献来看，北京银行零售存、贷款规模占比均较2019年初提升2个百分点，全行存款增量中零售贡献占比达到40%，全行客户贷款增量中零售贡献占比达到63.3%，零售贷款全行占比突破30%，达到31%。